פס"ד, במסגרת סכסוך עזבון, הבוחן האם הוראה בפוליסת ביטוח גוברת על הוראה בצוואה

 פסק דין זה עניינו הכרעה בשאלה, מה גובר: הוראת המנוח בפוליסת הביטוח בדבר קביעת מוטבים על פי פוליסה או הוראה בצוואתו של המנוח/המבוטח באותו עניין כאשר אין זהות בין היורשים על פי הצוואה ובין המוטבים בפוליסת הביטוח. במילים אחרות, קביעה האם כספי פוליסת הביטוח הם חלק מעיזבונו של המנוח וחלוקתם תבוצע בהתאם לצוואתו אף אם אין התאמה לטופס מינוי המוטבים.

רקע:

1. התיק דנן נפתח כתובענה שהוגשה על ידי התובעת, א. לפני בית משפט השלום כנגד הנתבעות על מנת לקבוע, בפסק דין הצהרתי, מי מהנתבעות זכאית לתגמולי ביטוח שמחזיקה בהם התובעת ומהו חלקן של כל אחת בכספים אלו.

2. נוכח אופייה של המחלוקת וזהות הצדדים, הועבר העניין להמשך בירור לפני.

3. המנוח, ח. (להלן" "המנוח"), ........פרש בשנת 1982 לגמלאות או אז נערכה עבורו פוליסת ביטוח חיים קבוצתית ב.....

4. ב – 1.4.2012, לאחר שזכתה התובעת בהליך תחרות שקיים ......., החלה התובעת לנהל את הפוליסה והעניקה את שירותי הביטוח עבור חברי הקבוצה המבוטחים. תחילת התוקף של הפוליסה כאמור מיום 1.4.2012 ועד לפטירת המנוח.

5. המנוח, כאמור בוטח בפוליסת ביטוח חיים כחלק מביטוח חיים קבוצתית של ....... (להלן: "הפוליסה"). ביום 30.03.1982 חתם המנוח על טופס מינוי מוטבים (להלן: "טופס מינוי מוטבים") בהתאם לטופס מינוי מוטבים, קבע המנוח כי הנתבעת 1, לימים מי שהפכה להיות גרושתו של המנוח, ובתם, הנתבעת 2, (להלן: "הנתבעות 1-2") תהיינה המוטבות הזכאיות לתגמולי הביטוח על פי הפוליסה בעת פטירתו כך שהנתבעת 1 תהא זכאית ל – 75% מתגמולי הביטוח והנתבעת 2 ליתרה בשיעור של 25%.

6. הנתבעת 1, אשתו הראשונה של המנוח לה נישא בשנת 1995 וממנה התגרש ביום  10.1990 , טוענת כי זכאית היא ל – 75% מסכום הביטוח על פי תנאי הפוליסה ובהתאם לטופס המוטבים שנחתם על ידי המנוח עם הצטרפותו לפוליסת הביטוח עוד מיום 30.3.1982.

7. הנתבעת 2 היא בתם של הנתבעת 1 והמנוח ולטענתה זכאית היא ליתרה בשיעור של 25% מסך כספי הפוליסה ובהתאם לאותו טופס מינוי מוטבים מיום 30.3.1982.

8. המנוח והנתבעת 1 נפרדו והתגרשו ביום 17.10.1990.