שגיא ואח' נ' לביטוח בע"מ

פסק דין

תביעה לתשלום תגמולי ביטוח בגין נזקי רכוש שנגרמו לחומה המקיפה את ביתם של התובעים.

גרסת התובעים

התובעים עתרו לפיצוי בגין נזקים שנגרמו לחומה המקיפה את דירתם (להלן: "החומה") כתוצאה מירידת מי גשמים. לטענתם נזקם מתבטא בסדקים נרחבים בחומה, אשר הובילו לחשיפת כבלי חשמל והינתקות אבני חיפוי. נזק זה נכלל בגדר הפוליסה לביטוח הדירה (ת/9), הואיל והוא מוגדר בה במפורש (להלן: "הפוליסה"), ובנספח אשר מהווה הרחבה לכיסוי הביטוחי, המכונה "דף רשימה לביטוח דירה" (ת/10) (להלן: "נספח לביטוח דירה"). לטענתם, חובתה של הנתבעת בפיצוי בגין נזקם נגזרת מהיותה של החומה חלק מחצרי הדירה.

התובעים עתרו לפיצוי בסך 31,500 ₪ בהסתמך על הצעות מחיר אשר הגישו להם 2 קבלנים.

גרסת הנתבעת

הנתבעת טענה כי כתב התביעה אינו מגלה עילת תביעה מפאת היעדר כיסוי ביטוחי. לטענתה, החומה שניזוקה אינה חלק מהדירה כהגדרתה בפוליסה. עוד נטען כי הסיבה לנזק איננה נכללת במסגרת הכיסויים שמעניקה הפוליסה.

גובה הנזק אשר נאמד על ידי שמאי מטעם הנתבעת הינו בסך 11,020 ₪.

שאלת הכיסוי הביטוחי

אין מחלוקת באשר להתרחשות הנזק בחומה המקיפה את ביתם של התובעים ובדבר היות הנתבעת הגורם שביטח את דירתם בתקופה הרלוונטית. השאלה נסובה באשר להחלת הפוליסה ולכיסוי הביטוחי.

הגדרת המונח "דירה" ותחולתו לעניין החומה

סעיף 3 לפרק המבוא בפוליסה, מגדיר המונח "דירה" כדלקמן:

"המבנה של הדירה או הבית הנזכרים ברשימה, מרפסות, צנרות, מתקני ביוב ואינסטלציה, מתקני הסקה, דוודים, מערכות סולריות ומתקני טלפון וחשמל השייכים לדירה, שערים, גדרות (ההדגשה אינה במקור- א.ג) ודרכים מרוצפות השייכים לדירה וכל החלקים הקבועים של הדירה או המחוברים אליה חיבור של קבע" (ההדגשה אינה במקור- א.ג).

בנוסף מרחיב סעיף א' לנספח לביטוח הדירה את הגדרת המונח "דירה":

"מוצהר ומוסכם כי למרות האמור בפוליסה, בסעיפי הפוליסה המפורטים להלן יחולו התנאים הבאים:

א. הגדרת "הדירה" בסעיף 3 לפוליסה, כוללת גם את חצרי הדירה, לרבות צמחיה, מסלעות וכל המחובר לחצרים חיבור של קבע" (ההדגשה אינה במקור- א.ג).

מהמצוטט לעיל עולה בבירור כי החומה אשר ניזוקה נכנסת בהגדרת המונח "דירה", הן על פי האמור בפוליסה - "שערים, גדרות ודרכים מרוצפות השייכים לדירה... או המחוברים אליה חיבור של קבע" - והן מכוח הנספח לביטוח הדירה, החל על "כל המחובר לחצרים חיבור של קבע".

בדיון ביום 25.4.13 העיד התובע מס' 2 כי נציגה מטעם הנתבעת עימה שוחח טענה כי "יש הבדלים בין חומה לגדר". טענה זו לא נומקה בהסבר המניח את הדעת, ויחד עם זאת - לא ניתנה כל התייחסות להגדרת ה"מחוברים לחצרים של קבע", המצויה הן בפרק המבוא לפוליסה והן בסעיף א' לנספח ביטוח הדירה. לפיכך, מסקנתי היא כי החומה בחצרם של התובעים נכללת בפוליסת ביטוח הדירה.

סוג הנזק

הנזק אשר אירע לחומה ביום 15.1.12 לאחר שהתחוללה סערת גשמים, נראה בבירור בתמונות ת/1 – ת/8, ומתואר בחוות דעת השמאי מטעם הנתבעת אשר ביקר במקום למחרת האירוע (נספח 1 לכתב ההגנה) (להלן: "חוות הדעת").