רוזנצוויג מיכל נ' בנק המזרחי טפחות בע"מ ואח'

פסק דין

הרקע

1.לפנינו תביעה על סך של 1,383,658 ₪, שהוגשה ביום 12/10/08, ואשר עניינה הלוואות שניטלו מאת הנתבע מס' 1 (להלן – הבנק) על ידי התובעת, פסיכולוגית קלינית במקצועה, ועל ידי בעלה, עו"ד רוזנצוויג חיים ז"ל (להלן – המנוח), שהיה בעל ותק של יותר מ- 30 שנים בתחומו, ואף ייצג את הבנק והיה לקוח ותיק שלו.

2.על פי כתב התביעה, ההלוואות ניטלו בסכומים שונים לצורך מימון רכישות נכסי נדל"ן.

כחלק מן ההתנאות לצורך מתן ההלוואות, ובהתאם לנהלים המחייבים של הבנק, הובטח פירעון ההלוואות בשעבוד נכסים ובביטוחים שונים ובכלל זה ביטוחי חיים.

בהתאם לכך, הוזמנו ונערכו ביטוחים, על פי הזמנת הבנק, באמצעות סוכני ביטוח אשר פעלו בשם ובמעורבות מלאה וישירה של עובדי הבנק ושל הנתבעת מס' 2 (להלן – חברת הביטוח או חברת אליהו).

3.ההלוואות נשוא התביעה הן כדלקמן:

(א)הלוואה מס' 89644/899 משנת 1999 על סך של 680,000 ₪ (להלן – ההלוואה הראשונה);

(ב)הלוואה מס' 89398/02 משנת 2005 על סך של 340,000 ₪ (להלן – ההלוואה השניה);

(ג)הלוואה מס' 89858/448 משנת 2005 על סך של 500,000 ₪ (להלן – ההלוואה השלישית).

4.ביום פטירת המנוח (16/10/06) הסתכמה יתרת החוב בשל ההלוואות נשוא התביעה בסכום של 1,573,652 ₪.

משביקשה התובעת לממש את פוליסות ביטוח החיים – התברר לה כי הפוליסות אינן מספיקות לכיסוי מלוא יתרת החוב.

התובעת טוענת לכשל בהבטחת פירעון ההלוואות וזוקפת כשל זה לחובתם של הבנק ושל חברת הביטוח, ומכאן התביעה שלפנינו.

5.כפי שעולה מנספח ב' לתצהירה של התובעת לגבי ההלוואה הראשונה, המדובר בפוליסת ביטוח חיים מסוג "ריזיקו" (להלן – הפוליסה) כאשר "סכום ההגבלה", המוגדר בסעיף ההגדרות, נקבע לסך של 800,000 ₪.

במלים אחרות, סכום הביטוח בגין כלל ההלוואות אותן נטל המנוח עוד בטרם נטילת ההלוואה הראשונה, בצוותא עם סכום הביטוח בשל ההלוואה הראשונה, הוגבל בפוליסה לסך של 800,000 ₪.

6.לגבי ההלוואה הראשונה יצויין גם, כי במסגרת הפוליסה, בהגדרה "המבטחים" נאמר כדלקמן:

"אליהו חברה לביטוח בע"מ (41%)

כלל חברה לביטוח בע"מ (39%)

שלוח חברה לביטוח בע"מ (20%)

(כל אחד מהמבטחים הנ"ל אחראי אך ורק לחלקו בביטוח)".