בנק דיסקונט לא היה רשאי לקזז כספים מחשבון של אם כנגד חוב של בנה

גב' כודאדאד יפה (להלן - התובעת) הגישה תביעה כספית על סך 26,410 ש"ח, נגד בנק דיסקונט לישראל בע"מ, סניף יפו ראשי (להלן - הבנק או הנתבע), להשבת כספים שקוזזו על ידי הבנק מחשבונה, כנגד חוב של בנה, הצד השלישי - יהודה אהרוני (להלן - יהודה), לסניף נאות רחל של הבנק בחולון. 

רקע עובדתי

ביום 6/9/2000, נתן הבנק הוראה לשחרר כספים של התובעת, שהוחזקו בפיקדון קצר מועד (להלן - פק"מ) ולהעבירם, בנוסף לכספים שהוחזקו בחשבון העו"ש של התובעת, לחשבונו של בנה יהודה, שהתנהל בסניף נאות רחל של הבנק והיה ביתרת חוב. בסך הכל קיזז הנתבע מחשבונה של התובעת סך של 19,700 ש"ח. 

ביום 10/9/2000, הודיע סניף נאות רחל של הבנק ליהודה, כי בשל חובו מומש פק"מ מסניף יפו ראשי והועבר לחשבונו המתנהל בנאות רחל. בתגובה פנה יהודה, באמצעות עו"ד, אל המחלקה המשפטית של הבנק על מנת לברר את פשר הקיזוז שבוצע ונענה בזו הלשון:

"למרשך, מר אהרוני יהודה, חוב בבנק בח-ן --- בסניף נאות רחל אשר בגינו מתנהלים הליכים משפטיים. לאחרונה, בחודש ספטמבר 2000 התברר כי מרשך מנהל חשבון נוסף שמספרו---בסניף יפו ראשי. חשבון זה משותף לו ולגב' כודאדאד יפה, מתנהל על ידי כ"א מהשותפים לבדו, ונמצא ביתרות זכות. על פי תנאי החשבונות לבנק זכות קיזוז בין החשבונות והבנק מימש את זכות הקיזוז העומדת לזכותו והודעה על דבר הקיזוז נשלחה למרשך ביום 10/9/00...". (הדגשה הוספה).

התובעת פנתה ביום 26/1/2004, במכתב למחלקה לפניות הציבור של "בנק ישראל - הפיקוח על הבנקים" (להלן - המפקח על הבנקים), בו גוללה את סיפור המעשה וביקשה שתינתן הוראה לבנק להשיב לה את הכספים שקוזזו על ידו. ביום 18/3/2004, נשלחה אל התובעת תשובת מר אמיר ולר, נציג היחידה לפניות הציבור של המפקח על הבנקים, וזו לשונה:

לכבוד: גב' יפה כודאדד

...        

                                    הנדון: פניתך בענין בנק דיסקונט לישראל בע"מ

1.    חשבון עו"ש מספר --- נפתח בחודש מרץ 1973 על שמך וע"ש בעלך המנוח אבא כודאדד ז"ל.

2.    על פי תמציות החשבון, צורפו לחשבון יהודה וצבי אהרוני כשותפים במהלך התקופה שבין מרץ ליולי 1994, ועד לחודש נובמבר 2000 התנהל החשבון על שמך ושל שם שני בניך.

3.    לדברי הבנק, בבדיקות שנעשו בסניף לא נמצאו המסמכים על פיהם צורפו שני בניך לחשבון, כך שלא ניתן לדעת מיהם העובדים אשר ביצעו פעולות אלה בשנת 1994. לפיכך גם לא ניתן לבקש גרסאות העובדים ולבדוק את טענתך כי ביקשת להכניס את בניך כמיופי כוח בחשבון ולא כשותפים.

4.    עם זאת, העובדה שבנייך צורפו לחשבון כשותפים כבר בשנת 1994 הובאה לידיעתך ולידיעתם במצבי החשבון הנשלחים אליכם מדי שנה. לפיכך, לא ברור לנו מדוע לא העלית כל טענה בעניין במהלך 10 השנים האחרונות.

5.    ביום 8/11/00 ניתנה הוראה להוציא מהחשבון את יהודה אהרוני ומאותו תאריך התנהל החשבון על שמך וע"ש צבי אהרוני.

6.    מאחר שבנך הוכנס כשותף לחשבון, ובהתאם לזכות הקיזוז של הבנק, קוזז סכום בסך 19,700 ש"ח ביום 6/9/00 כנגד חוב של יהודה אהרוני בחשבון המתנהל על שמו בסניף אחר של הבנק.

7.    מאחר שפעולת הקיזוז התבצעה כבר בשנת 2000, לא ברור מדוע הגיעה תלונתך בעניין באיחור של כמעט 4 שנים. יצוין בהקשר זה כי קיבלת הודעה על קיזוז הכספים בסמוך למועד ביצוע פעולת הקיזוז.

8.    לאור האמור ומאחר שאין בידינו כל אסמכתא לכך שביקשת להכניס את בניך כמיופי כוח ולא כשותפים, אין אנו מוצאים כל פגם בקיזוז הכספים מהחשבון כנגד חוב של אחד מבעלי החשבון בחשבון אחר המתנהל על שמו.

בכבוד רב

אמיר ולר

היחידה לפניות הציבור