פס"ד בשאלה האם גוברת הוראת צוואה על קביעת מוטבים בתוכנית ביטוח

  תביעה זו עוסקת בשאלה המשפטית מה גובר על מה קביעת מוטבים בתוכנית ביטוח או הוראת צוואה מאוחרת לכך.

ביום 18.1.09 התקיים קדם משפט אשר במסגרתו הסכימו הצדדים שהיות ובטענות משפטיות עסקינן, יוגשו סיכומים ולאורם ינתן פסק הדין.

הנתבעת 1 חברת הביטוח הודיעה שתקבל כל הכרעה משפטית ולכן פטרתי אותה מהגשת הסיכומים, מה גם שאת עמדתה היא הביעה במכתבה לב"כ מיום 16 ביולי 2008 .

העובדות

1. המנוח הוא  אביהם של  התובע והנתבעת 2.
2. המנוח   ערך הסכם עם חברת הביטוח הפניקס ורכש שתי פוליסות לביטוח חיים שמספרן ______ ו- ______ .
3. על פי ההסכם המוטבים בפוליסה הם שני ילדיו (התובע והנתבעת 2 )

ההסכם נערך   בשנת 1995.

4. שתים עשרה  שנים לאחר מכן וכשלושה שבועות לפני מותו, בשנת 2007, ערך המנוח צוואה  ובה ציווה את כל רכושו לתובע וכך ציין בצוואתו:

 "הנני מבטל בזה כל צוואה ו/או הוראות מעין צוואה אחרת שנתתי, אם נתתי בכל זמן שהוא בעבר, לפני צוואתי זו.

הנני מצווה ונותן את רכושי,הנוכחי והעתידי וכל אשר שייך לי ויהיה שייך לי,מכל מין וסוג שהוא כולל כל זכויותי בבית בו אנכי מתגורר ברח'...ולרבות מקרקעין אחרים, מטלטלין, מכונית,בוכניות חיסכון, קופות גמל, חשבונות בנק, ביטוחים, מבטחים, קרנות שוות בן אם נקבע בהם מוטבים ובין אם לא וכו' וכל רכוש אחר בין אם הינו מיועד למוטב מסויים ובן אם לא בכל מקום, בין אם הוא בבעלותי בלבד ובין אם הינו או יהיה בבעלותי בשיתוף עם אחרים, בכל זמן שהוא עד לשעת מותי לבני מר".

5. אף כי הוגשה על ידי הנתבעת 2 התנגדות לצוואה, היא קיבלה לבסוף  תוקף של פסק דין בהסכמת הצדדים, לאחר שהנתבעת חזרה בה מהתנגדותה.
6.  התובע פנה לנתבעת 1 לקבלת תגמולי הפוליסות בהתאם לצוואה ובהתאם לצו לקיומה אך זו  סירבה והודיעה לו כי תשלם למי שרשומים כמוטבים בפוליסה, מאחר והצוואה לא הומצאה לה פיזית בטרם פטירת המנוח, או תפעל בהתאם לצו שינתן על ידי בית המשפט.
7. אשתו של המנוח-אמו של התובע לא התנגדה לשינוי המוטבים ולכך שרק בנה יקבל את כספי הביטוח.  

טענות התובע:

1. יש לקיים את הצוואה .עצם ביטול ההתנגדות של הנתבעת 2 לקיום הצוואה מהווה קבלה של כל מה שהמנוח ציווה בה. המנוח הגדיר מפורשות בצוואתו, כפי שנדרש על פי  סעיף 147 לחוק הירושה מה כולל  העיזבון וכלל בו  בין היתר קופות גמל וביטוחים. 
2. העיקרון לפיו "מצווה לקיים את מצוות המת" מעוגן בחוק יסוד: "כבוד האדם וחירותו". עקרון זה גובר על עקרון חופש החוזים, הבא לידי ביטוי בהוראות תקנון חברת הביטוח והוראות פוליסת הביטוח.
3.  לפי סעיף 10 א' בתקנון חברת הביטוח נקבע כי, ניתן לשנות את שמות המוטבים בטרם אירע מקרה הביטוח המזכה את  המוטב בסכום הביטוח. היינו, כל עוד לא שולמו כספי הפוליסה.חברת הביטוח אינה פטורה מאחריות והנושה רשאי לשנות את שמות  המוטבים.
4. התקנון של חברת הביטוח איננו קובע ששינוי המוטב חייב להתבצע  עוד בחייו של הנושה. אין כל קביעה מפורשת או מכללא על מועד המצאת ההוראה מטעם הנושה לחברת הביטוח על כן, אין מניעה לשנות את שם המוטבים גם בעת הזאת וזאת כל עוד לא  שולמו כספי הפוליסה.