שנה חדשה, דף חדש: המדריך לסגירת חובות

הצעה גבוהה מדי לנושה, בקשות חסרות בסיס בהוצאה לפועל והסתמכות על עצות שלא מתאימות למצבכם – שלוש טעויות יקרות בדרך ליציאה מחובות

אדם מצליח לגייס סכום כסף כדי להסדיר חוב. אולי חסך במשך חודשים, אולי קיבל עזרה מהמשפחה. הוא מתקשר לנושה ומיד אומר כמה הוא יכול לשלם. מבחינתו, הוא עושה את הדבר המתבקש: מראה רצינות ומנסה לסגור את החוב. אלא שבאותו רגע הוא מצמצם לעצמו את מרחב המשא ומתן.

רוב האנשים מעוניינים לסגור חובות כמה שיותר מהר. קשה לחיות עם דרישות תשלום, עיקולים וחוסר ודאות. אבל הלחץ הזה עלול להוביל להחלטות שעולות להם הרבה כסף. בעיניי, טיפול נכון בחובות מתחיל קודם כל בבירור מסודר: מה בדיוק חייבים, אילו אפשרויות עומדות על הפרק ומה אפשר לקיים לאורך זמן.

ממהרים להציע כסף

לפני שמציעים לשלם סכום מסוים לנושה, כדאי לברר אם הנושה מוכן בכלל להסדר ובאילו תנאים. ייתכן שהוא יסכים לסכום נמוך מזה שהתכוונתם להציע, או לפריסה שתאפשר לכם לעמוד בתשלומים. אם פתחתם בסכום גבוה יותר, הוא יהפוך לנקודת המוצא של המשא ומתן ומשם המחיר רק יעלה.

אין כלל שלפיו מי שמציע ראשון בהכרח מפסיד. לעיתים הצעה יזומה ומחושבת דווקא מקדמת הסכמה. אבל יש הבדל בין הצעה שנבנתה לאחר בדיקת החוב והחלופות לבין חשיפת מלוא הסכום שהצלחתם לגייס כבר בשיחת הטלפון הראשונה. אני תמיד מציעה להימנע מהצעה כספית לפני שמבינים מה היא נועדה להשיג ועל מה היא מבוססת.

גם הסכמה על סכום אינה סוף הסיפור. צריך להסדיר בכתב איזה חלק מהחוב התשלום מסלק, האם נותרת יתרה, מה יקרה אם תשלום יתעכב וכיצד יטופלו ההליכים והעיקולים הקיימים. כשיש כמה נושים, צריך לבדוק גם מה יישאר לתשלום יתר החובות. הסדר שנראה אפשרי מול נושה אחד עלול להתברר כבלתי אפשרי כשמסתכלים על התקציב כולו.

מגישים בקשות בלי בסיס מתאים

אפשר להגיש בקשות בהוצאה לפועל באופן עצמאי, והאפשרות הזאת חשובה. אלא שנגישות למערכת לא מחליפה את הצורך להבין איזו בקשה מתאימה, מה צריך להוכיח ואילו מסמכים נדרשים כדי לתמוך בה. רשמי ההוצאה לפועל יכולים לפסוק הוצאות במקרים המתאימים. בקשות חסרות בסיס, ובפרט רצף בקשות שמכביד על ההליך ללא הצדקה, עלולות להביא לחיוב כספי נוסף.

מי שבקשתו נדחתה עשוי להגיש אותה שוב בניסוח אחר, להוסיף עוד פנייה ולנסות להסביר שוב את המצוקה. לפני הגשה נוספת, כדאי לקרוא את ההחלטה הקודמת ולהבין מדוע הבקשה נדחתה. ייתכן שחסר מסמך, ייתכן שהטענה אינה מתאימה להליך, וייתכן שהדרך להשיג על ההחלטה שונה. לצד זאת, חשוב מאוד להקפיד על המועדים שנקבעו באזהרה ובהחלטות.

מסתמכים על עצות כלליות

האינטרנט מלא בהסברים על הסדרי חוב, צווי תשלומים וחדלות פירעון. חלקם מועילים, חלקם אינם מעודכנים, ואחרים מתארים נסיבות שונות משלכם. עצה שעזרה לחבר עשויה להיות לא מתאימה למי שיש לו נכסים או חובות מסוג אחר.

גם ביקור בלשכת ההוצאה לפועל וקבלת הסבר על טופס מסוים עשויים להיות מבלבלים. הם יכולים לסייע לכם להבין היכן ואיך מגישים בקשה, אבל אינם מספיקים כדי להחליט אם כדאי בכלל להגיש אותה, ובטח שלא כדי לקבל החלטה אסטרטגית לגבי המסלול המתאים לטיפול בחובות שלכם.

ליווי מקצועי של עו"ד שעוסק בתחום יכול לסייע בבחינת מכלול החובות והאפשרויות להסדרתם, ובהבנת ההשלכות של כל צעד לפני שמבצעים אותו. תחילתה של שנה חדשה היא הזדמנות לעשות סדר בהתחייבויות ולבנות תוכנית שאפשר לעמוד בה גם בחודשים הבאים.

•  עו"ד בר אלמקיס עוסקת ב- חדלות פירעון והליכי הוצאה לפועל

פרסומת - תוכן מקודם
פסקדין הוא אתר תוכן משפטי ופלטפורמה המספקת שירותי שיווק דיגיטלי למשרדי עורכי דין,
בהכנת הכתבה לקח חלק צוות העורכים של פסקדין.