תא"מ 51432-12-11 שחאדה נ' הראל חברה לביטוח בע"מ

בפניי תביעה כספית על סך 19,718 ₪, במסגרתה עותר התובע, שהינו בעלים של עסק לממכר טבק ונרגילות בכפר יאסיף, לחייב את הנתבעת- "הראל חברה לביטוח בע"מ" (להלן: "הראל"), לשלם לו תגמולי ביטוח מכוח פוליסת ביטוח מבנה ותכולה בתוקף שמספרה 5085000213/10 (להלן: "הפוליסה"), עקב אירוע הצפה, אשר עפ"י הנטען אירע בבית עסקו ביום 12.5.10, וזאת בשל צינור גמיש למיכל הדחה בשירותים שנפרץ, והסב לו הפסדים (להלן: "אירוע ההצפה" או "האירוע").

הצדדים הודיעו על הסכמתם הדיונית לפיה יוגשו סיכומים בכתב, וביהמ"ש יפסוק במחלוקת בפסק דין מנומק, ללא שמיעת ראיות.

עפ"י הנטען בכתב התביעה וצרופותיו, ביום 12.5.10, בשעות הבוקר המוקדמות, נודע לתובע, ע"י עוברים ושבים, כי מים זורמים מדלת העסק אל המדרכה הסמוכה; התובע הגיע מיד לעסק ומצא כי רצפת העסק מוצפת בשלולית מים; בתכוף לאירוע הודיע התובע לסוכן הביטוח מופיד בסל על קרות האירוע.

בעקבות האירוע נגרמו לתובע, לטענתו, הנזקים הבאים: נזק למבנה בסך 2,000 ש"ח, נזק למלאי 13,445 ש"ח, ונזק לציוד 6,500 ₪, ובסה"כ 21,945 ₪; התובע פנה להראל בדרישה לכיסוי נזקיו, והיא שלחה שמאי מטעמה (מר יהושע סדן), על מנת לאמוד את הנזקים, אשר אישר את הנזק, הכמויות והעלויות הנטענות; לאחר השלמת חוות הדעת השמאית, נדחתה תביעת התובע ע"י הראל מהטעם שנזק הינו בגבולות ההשתתפות העצמית, שהינה בסך 4,145 ש"ח; נטען על ידי התובע כי, בניגוד לטענת הראל, המלאי לא היה מונח על הרצפה כי אם על משטחי עץ בגובה כ- 20 ס"מ לפחות, וכי טענה זו של הראל עומדת בסתירה לממצאי השמאי סדן (עמ' 3 לחוות דעתו).

התובע מבקש לחייב את הראל בסך 21,945 ₪, בתוספת ריבית והצמדה מיום 12.5.10 בסך 1,918 ₪, ובניכוי ההשתתפות העצמית בסך 4,145 ₪. בנוסף, מבקש התובע לחייב את הראל בריבית מיוחדת, לפי ס' 28 א' לחוק חוזה הביטוח, התשמ"א- 1981 (להלן: "חוק חוזה הביטוח").

הראל מודה כי במועדים הרלבנטיים לתביעה היה בית העסק של התובע מבוטח בביטוח מבנה ותכולה מכוח פוליסה תקפה, אלא שלטענתה יש לדחות את התביעה בשל כל אחד מהנימוקים הבאים: מתצלומים שהציג התובע עולה שמלאי סחורה היה מונח ישירות על הרצפה בניגוד לתנאי הפוליסה (החריג שבסעיף 3.3.3 לפוליסה); עפ"י תנאי הפוליסה, ההשתתפות העצמית בפוליסה חלה לכל פרקי הפוליסה והינה נפרדת לנזקים למבנה ולנזקים לתכולה, ועל כן שיעור הנזק המכוסה נבלע בגבולות ההשתתפות העצמית; התובע מנע את בירור החבות בניגוד לנדרש ממנו עפ"י סעיפים 23-24 לחוק חוזה הביטוח. עוד מוסיפה וטוענת הראל כי אין להחיל את סעיף 28 א' לחוק חוזה הביטוח הואיל ובמקרה דנן כל הנזקים הנטענים שנויים במחלוקת.