ת"ק 57104-03-14 כרמל נ' הראל

זוהי תביעה להשבת סכומים אשר לטענת התובעת גבתה הנתבעת ממנה שלא כדין.

טענות התובעת 

1. ברשות התובעת פוליסת ביטוח מנהלים מסוג עדיף, אשר נרכשה מהנתבעת בחודש מאי 1999 ומספרה 9875899 (להלן: "הפוליסה הראשונה"). הפוליסה הוקפאה בשנת 2005 על ידי המעסיק - חברת אי.בי.אמ, שכן הפעילות נמכרה לחברת וואן 1 ביום 30.6.05.

2. המעסיק החדש - וואן 1 - פתח ביולי 2005 פוליסה חדשה, ששמה "הראל מגוון עסקי למנהלים ומספרה 337453508 (להלן: "הפוליסה השנייה"). פוליסה זו היתה בתוקף מחודש יולי 2005 ועד חודש מרץ 2008.

3. בדו"ח השנתי לעמית של הפוליסה הראשונה משנת 2005, אשר נשלח לתובעת בסוף חודש מרץ 2006, נרשם כי הפוליסה מוקפאת, ולא צוין כי ישנו חוב פרמיה או תשלומים שעל התובעת לשלם.

4. בדו"ח השנתי לעמית לשנת 2006, אשר נשלח לתובעת בסוף חודש מרץ 2007, גילתה התובעת כי לכאורה ביצעה משיכה של 3,010 ₪ בשנת 2006, בעוד שלא בוצעה כל פעילות בפוליסה זו, שכן היא היתה מוקפאת. כמו כן, הרווחים שנרשמו בדו"ח לשנת 2006 היו 4,776 ₪, המהווים תשואה ברוטו של 5.87%, ולא כפי שמצוין בדו"ח לעמית של 2006 בשיעור של 9.48%. שיעור תשואה זה היה אמור לשאת רווחים של 7,710 ₪.

5. לאור ממצאים אלה, פנתה התובעת במכתב לגב' דליה זייצר, מנהלת שירות לקוחות של הנתבעת בביטוח חיים. ביום 26.11.07 התקבלה תשובתה, בה נאמר כי הפוליסה סולקה עקב פיגור בתשלומי פרמיה, כי פרמיה אחרונה שולמה בספטמבר 2005 והפוליסה נותרה בתוקף מלא עד ל-27.2.06.

6. התובעת טוענת כי האמור בתשובה הינו בלתי אפשרי, שכן הפוליסה הוקפאה בשנת 2005, כפי שנרשם בדוח השנתי לעמית. בנוסף, נרשם כי קוזזו 3 פרמיות מתוך ערכי הפדיון, וזאת הסיבה לרישומי המשיכות.

7. התובעת טוענת כי בנוגע לפוליסה הראשונה, יש לחייב את הנתבעת להשיב את הסכום שנגזל מרווחי שנת 2006 בסך של 2,934 ₪ ורווחי תשואה בשיעור של 88.76% המהווים סך של 2,604 ₪ ובסה"כ – 5,538 ₪. כן טוענת התובעת, כי יש לחייב את הנתבעת בהשבת הסכום שנמשך שלא כדין בסך של 3,009 ₪ בתוספת רווחי תשואה בשיעור של 88.76% המהווים סך של 2,671 ₪ ובסה"כ – 5,680 ₪.