ת"א 50933-06-13

בהמשך לדיון שהתקיים היום, ולאחר ששקלתי טענות הצדדים על רקע המסמכים שהוגשו לתיק, אמליץ לתובע לחזור בו מתביעתו, וככל שתבוא הסכמה להצעה, אמליץ לנתבעת כי הדבר ייעשה ללא חיוב בהוצאות.

לצורך בירור המחלוקת, נכונה אני לצאת מתוך הנחה כי רשימת הפוליסה הרלוונטית לענייננו היא זו שצורפה כנספח א' לכתב התביעה, וזאת משום שהשינויים שנעשו מאוחר יותר בפוליסה לפי טענת הנתבעת וסוכן הביטוח, אין בהם כדי להשפיע על המלצתי.

ראשית כל יצוין, כי יש ממש בטענת הנתבעת לפיה אין לייחס נפקות כלשהי לעובדה כי האירוע שבמהלכו אירע המקרה הביטוחי הוא התלקחות של הרכב המבוטח שלנהג המעורב בו לא הייתה אחריות להתרחשותו. ברור אומנם, כפי שב"כ התובע גם טען בפניי, כי לזהות או גיל הנהג המעורב אין כנראה תרומה לאירועים כגון אלה, להבדיל למשל ממקרים של תאונה עצמית או תאונה עם רכב אחר שלעתים מושפעים מגיל הנהג וותק הנהיגה שלו. ברם, יש לזכור כי הכיסוי הביטוחי הרלוונטי איננו קשור למידת האחריות של הנהג המעורב למקרה הביטוח, אלא דווקא לגילו ולוותק הנהיגה שלו, תהיה אחריותו לתאונה אשר תהיה.

שנית, מאחר שמדובר בתביעה המושתת על פוליסה, המהווה חוזה ההתקשרות בין הצדדים, יש לבחון לצורך ההכרעה במחלוקת מה סוכם ביניהם לצורך כך. ואכן, הפוליסה (והכוונה היא לפוליסה והרשימה כמקשה אחת) כוללת הגדרה ברורה לגבי מקרי הביטוח ותנאי הביטוח המזכים בתשלום פיצויים. לפי הגדרות אלו, נזק אש נכלל בגדר 'מקרה הביטוח', אלא שהכיסוי הביטוחי בגין כך, לרבות מקרים אחרים שעונים על ההגדרה של 'מקרה ביטוח', הוגבל למי שנקבע ברשימה כי הוא רשאי לנהוג ברכב.

ברשימה שצורפה לכתב התביעה נקבע מי הם האנשים שרשאים לנהוג ברכב המבוטח, בזן הלשון: "מוצהר ומוסכם בזה כי הפוליסה אינה מכסה נהיגת נהג אשר: (א) טרם מלאו 21 שנים; (ב) ותק נהיגתו בסוג רכב זה הוא פחות מ-12 חודשים".

אין מחלוקת, כי הנהג המעורב בתאונה שבנדון שבה הרכב המבוטח עלה באש, היה בן 18 ונהג חדש, ולכן ברור לפי ההגדרה הנ"ל כי הפוליסה אינה מכסה את הנהיגה שלו.

במקום אחר ברשימה נקבע, כי ההשתתפות העצמית שעל המבוטח לשלם בגין מקרה ביטוח שבו מעורב נהג צעיר, היא השתתפות מוגדלת. בהמשך לכך הוגדר מיהו נהג צעיר בזו הלשון "'נהג צעיר' הוא נהג אשר גילו פחות מגיל 24 שנים". וכאן נשאלת השאלה, האם מכוח ההוראה בדבר הגדלת ההשתתפות העצמית למקרה ביטוח שבו מעורב נהג צעיר, קיים כיוסי ביטוחי לנהג המעורב בהיותו צעיר מגיל 24?

התשובה היא לא. השילוב בין ההוראה הנ"ל בדבר הגדלת ההשתתפות העצמית לנהג צעיר לבין ההוראה הקודמת בדבר העדר כיסוי ביטוחי לנהג בן פחות מ-21 שנים, נועד כדי לכסות טווח מסוים של מקרי ביטוח שבהם מעורבים נהגים צעירים בני פחות מ-24 שנים, שהם בכל מקרה בני למעלה מגיל 21.

במלים אחרות, ההוראה הנ"ל בדבר הגדלת ההשתתפות העצמית, לא באה להוסיף על הכיסוי הקיים בפוליסה, אלא רק לאפיין קבוצת נהגים מסוימים בגילאי 21-24 שנים שרשאים לנהוג ברכב ולגביהם קיים כיסוי לפי הפוליסה, כקבוצה מיוחדת שבגינה תשולם השתתפות עצמית מוגדלת בהתקיים המקרה הביטוחי.