עמית נ' מבטחים ואח'

פסק דין

1.התובע היה מבוטח אצל הנתבעת מס' 1 החל מחודש יולי 1989, לאחר שפוליסות הביטוח של "ציון חברה לביטוח בע"מ" נרכשו על ידי הנתבעת מס' 1 באישור משרד האוצר הממונה על שוק ההון והביטוח.

2.בחודש אוגוסט 1991 סולקה הפוליסה בגלל אי תשלום פרמיות לנתבעת מס' 1, למרות שהובא לידיעת התובע במכתב מחודש 7/90 כי מחובתו לשלם את הפרמיות ל-"מנורה חברה לביטוח בע"מ" וזאת החל מיום 1/7/90.

3.לטענת התובע הוא ניסה אין ספור פעמים ליצור קשר טלפוני עם משרדי הנתבעת מס' 1 במטרה לברר פרטים על הפוליסה הנ"ל, אך לא הצליח לזכות לכל מענה.

4.בעקבות זאת פנה התובע לעובד של הנתבעת מס' 2, ששמו דן קלקנצקי, וביקש בשיחה טלפונית להעביר את ביטוח החיים שלו מהנתבעת מס' 1 לנתבעת מס' 2. לדברי התובע – הוא התנה את הסכמתו בכתב להעברת פוליסת ביטוח החיים לנתבעת מס' 2 "בשמירת כל זכויות הוותק", וכי הכספים יועברו ללא "תשלום מס".

5.בתאריך 8/5/07 חתם התובע על טופס הצהרה והתחייבות בעל הפוליסה/העמית להעברת הכספים מקרן הפנסיה מבטחים, כלומר, מהנתבעת מס' 1 לנתבעת מס' 2. התובע מילא בכתב ידו את כל הפרטים האישיים שלו ואף הוסיף בכתב את דרישותיו במןגע לשמירת כל הזכויות והוותק והן ביחס לדרישתו לאי ניכוי מס מהכספים שיועברו לנתבעת מס' 2.

6.בתאריך 15/5/07 קיבלה הנתבעת מס' 1 את בקשת התובע לפדיון הפוליסה, העבירה את סכום הפדיון לנתבעת מס' 2 וביצעה בו ביום את הוראות התובע והעבירה את ערך פדיון הפוליסה בלבד לנתבעת מס' 2.

7.התובע פנה בתלונות בנדון, הן לנתבעת מס' 1 והן למפקח על הביטוח. ביום 12/6/07, היות וסכום הכסף שהועבר לנתבעת מס' 2 היה נמוך בהרבה מהסכום שסבר התובע כי מגיע לו מהנתבעת הנ"ל.

8.בתאריך 17/6/07 שלחה הנתבעת מס' 1 לתובע הסבר חישוב הסכומים ביחס לפוליסה שהועברה לנתבעת מס' 2, בזו הלשון:

"הנדון: הסבר חישוב הסכומים בפוליסה מס' 840322 ע"ש עמית אטד

בהמשך לבקשתך לפירוט הסכום שהועבר למנורה מבטחים גמל בע"מ, הרינו להודיעך כי תחילת הביטוח של הפוליסה היא 5/85.

הפוליסה שולמה עד 8/91 ואז סולקה.

סכום הביטוח היסודי הוא 697 ₪.

החישוב נעשה ע"ס ערכים מטבלאות הפדיון והסילוק של הפוליסה בהצמדה למדדים.

10252549 X 697= 3,234 ₪.

(מדד ליום התשלום) (פקטור פדיון)

_______________ ___________

1,207 1,005

(המדד הבסיסי) (סקטור סילוק)".

9.בתאריך 2/7/07 שלחה הנתבעת מס' 1 מכתב לתובע שבו ניתן הסבר ופירוט ביחס לגובה הסכום שנפדה. הנתבעת מס' 1 הבהירה לתובע כי היות ודרש לפדות את סכום הביטוח לפני תום תקופת הביטוח, המסתיימת בשנת 2023, על כן שולם לתובע רק ערך הפדיון, בהתאם להוראות הפוליסה.