המועד הקובע בו על הבנק לשלוח ללקוח התראה על הגבלת חשבונו

1.         זהו סיבוב שני להתדיינות בין הצדדים, שעניינו בבקשה שהגיש המבקש, אופיר דנן, כנגד המשיב, בנק דיסקונט לישראל בע"מ (להלן: "הבנק"), לפי סעיף 10 לחוק שיקים ללא כיסוי, התשמ"א - 1981, בקשר לשאלה האם שלח הבנק למשיב התראה או הודעה כלשהי על החלת ההגבלה על חשבונו, ומהו המועד בו היה על הבנק לבצע את משלוח ההתראה.

רקע

2.         במסגרת ההתדיינות הקודמת שהתנהלה בין הצדדים (בש"א 1155/05), הגיש המבקש בקשה לפי סעיף 10 לחוק שיקים ללא כיסוי, בה ביקש שלא לכלול 10 שיקים שסורבו על ידי הבנק במניין השיקים שסורבו, מהטעם שלא קיבל התראה או הודעה מהבנק על החלת ההגבלה על החשבון.

            המדובר היה בעשרה שיקים על סך של 1,000 ש"ח כל אחד, שמועד פירעונם החל מיום 10.1.2004 ובכל 10 לחודש שלאחריו, לפקודת הנמשך "דיל וזול" וזאת כבטחון להלוואה שנתן הנפרע לאחיו של המבקש.

בהחלטתי מיום 17.11.2005 קיבלתי את טענת המבקש, וקבעתי כי הבנק לא הוכיח שההתראה והודעת ההגבלה נשלחו על ידו למבקש, ולפיכך לא היה בסמכותו לפנות לבנק ישראל ולהודיעו על פעולת ההגבלה שביצע ביחס למבקש.  

3.         ביום 15.1.2006 הגיש המבקש את הבקשה דנן, שלא לכלול במניין השיקים שסורבו על ידי הבנק 10 שיקים שסורבו, הפעם שיקים משנת 2005, ושנמשכו גם הם לפקודת "דיל וזול" כבטחון להלוואה שנתן הנפרע לאחיו של המבקש, וזאת שוב מהטעם שלא נשלחה לו התראה או הודעה כנדרש.

במקרה דנן המדובר ב - 4 שיקים מיום 5.4.2005, שיק אחד מיום 15.4.2005, ו - 5 שיקים נוספים מיום 30.12.2005.

            לטענת המבקש, מאחר שהחשבון שלו אינו פעיל והוא הועבר לטיפול משפטי, הוא לא קיבל כל התראה או הודעה מבנק דיסקונט על החזרת השיקים או על הגבלת החשבון, וזאת בניגוד לסעיף 2 לחוק שיקים ללא כיסוי, על פיו חלה חובה על הבנק לשלוח התראה כאמור.

לפיכך טוען המבקש כי מאחר שלא נשלחה לו התראה, אין מקום לכלול את השיקים הנ"ל במסגרת השיקים שסורבו, ומכאן שאין להגביל את החשבון.

4.         בתגובה, טוען הבנק כי בעקבות ההחלטה מיום 17.11.2005 בבש"א 1155/05, נשלחה ביום 25.11.2005 התראה למבקש בהתאם להוראות סעיף 2(א) לחוק שיקים ללא כיסוי, וכן צוינה כתובתו של המבקש בכתב יד על גבי המכתב עצמו. 

            לגרסתו, נאמר בהתראה במפורש כי ביום 5.4.2005 סורבו 4 שיקים בסך של 1,000 ש"ח כל אחד, וכן ביום 15.4.2005 סורב שיק נוסף בסך של 1,000 ש"ח.

הבנק טוען כי ביום 30.12.2005 נתקבלו אצל הבנק חמישה שיקים נוספים, ומאחר שחשבונו של המבקש מצוי בטיפול משפטי עקב יתרת חובה והופסקה בו הפעילות, סורבו גם חמשת השיקים הללו.

לפיכך לשיטת הבנק יוצא כי סורבו 10 שיקים, ובהתאם נשלחה למבקש ביום 8.1.2006 הודעה על החלת הגבלה על חשבונו, בדואר רשום עם אישור מסירה לכתובתו של המבקש.

דיון

5.         במהלך הדיון שהתקיים ביום 13.11.2006 קבעתי כי הצדדים יגישו סיכומים באשר לשאלה מהו המועד בו היה על הבנק לבצע את ההתראה, וזאת לאור הוראת תקנה 6(ב) לתקנות שיקים ללא כיסוי, התשמ"א - 1981, הקובעת:

"משלוח התראה

(א)            סורבו חמישה שיקים ישלח הבנק התראה לבעל חשבון, למיופה כוח ולמורשה חתימה בחשבון; לענין זה אין נפקה מינה אם סורבו שיקים נוספים במועד סירוב השיק החמישי; הוראות סעיף זה לא יחולו אם במועד שבו צריכה היתה להישלח התראה, נתקיימו כבר התנאים להגבלה.

(ב)            הבנק ישלח את ההתראה לא יאוחר מחמישה ימי עסקים אחרי היום שבו סורב השיק החמישי כאמור .

(ג)             לענין חובת משלוח התראה אין נפקה מינה אם השיקים שלענינם הוטלה ההגבלה אינם זהים לשיקים שפרטיהם נמסרו בהתראה, ובלבד שסורבו לפני תחילת ההגבלה."