עש"א 31330-12-13 יהודה ואח' נ' בנק הפועלים סניף רמת אפעל מרכז מסחרי

בפני הודעת ערעור על הגבלת חשבון הבנק של המערערים לפי חוק שיקים ללא כיסוי, התשמ"א-1981 (להלן: "החוק").

הרקע העובדתי

1. המערערים הינם בני זוג אשר מנהלים חשבון בנק אצל המשיב, חשבון מספר 94446, בסניף רמת אפעל (524) ברמת אפעל (להלן: "החשבון"). במועדים הרלוונטיים לערעור זה, מיום 19.3.11 ועד 12.11.13, הועמדה למערערים בחשבון מסגרת אשראי של 20,000 ₪.

2. ביום 2.10.13 החזיר המשיב בלא פירעון שיק בסך של 1,500 ₪ שהוצג לפירעון בחשבון המערערים בשל היעדר כיסוי מספיק, ובחדשיים שלאחר מכן, עד 28.11.13, הוחזרו בלא פירעון בשל היעדר כיסוי מספיק 9 שיקים נוספים. ביום 1.12.13 הודיע המשיב על הגבלת החשבון החל ביום 17.12.13 (להלן: "הודעת ההגבלה הראשונה"), וביום 16.12.13 עתרו המערערים כנגד החלטה זו. ביום 16.12.13 ניתן צו מניעה זמני לעיכוב תחילתה של ההגבלה ובעקבות החלטה זו התברר הערעור.

3. להשלמת המסכת העובדתית יצוין, כי לאחר חילול השיקים נשוא ערעור זה, בין יום 16.12.13 ליום 28.3.14, חזרו בלא פירעון בשל היעדר כיסוי מספיק 10 שיקים נוספים ובגינם הוציא המשיב ביום 31.3.14 הודעה נוספת על הגבלת החשבון החל מיום 16.4.14 (להלן: "הודעת ההגבלה השנייה"). המערערים הגישו הודעת ערעור גם בגין הודעת ההגבלה השנייה וזו התבררה בנפרד (תיק מספר 50740-05-14). בפסק הדין שניתן ביום 30.6.14 נקבע כי מהשיקים המנויים בהודעת ההגבלה השנייה ייגרעו 5 מהשיקים שהוצגו לפירעון במהלך דצמבר 2013.

   תמצית טענות הצדדים

4. המערערים עותרים בערעור זה לגריעת 9 מהשיקים שחוללו כאמור בהודעת ההגבלה הראשונה מהשיקים הנמנים לצורך הגבלת החשבון. ביחס לאחד מהשיקים שהוחזרו בלא פירעון, שיק בסך 45,900 ש"ח מיום 3.11.13, אין למערערים כל טענה.

   לטענת המערערים, במהלך שנות פעילותם בחשבון, לעיתים מזומנות הייתה בחשבון חריגה אל מעבר למסגרת האשראי הרשמית המאושרת של 20,000 ₪, לעיתים גם עד כדי יתרת חובה של 80,000 ₪, כאשר נציגת המשיב סיכמה עימם שהמשיב יכבד שיקים המוצגים לפירעון בחשבון גם בחריגה ממסגרת האשראי המאושרת.

   על יסוד הסכמה זו, טוענים המערערים, נמשכו על ידם שיקים שהוצגו לפירעון גם כאשר יתרת החוב בחשבון חרגה מ- 20,000 ₪ אך הם סברו שהמשיב יכבד בכל זאת את השיקים, מכח אותה הסכמה בעל פה.

   עוד טוענים המערערים כי היה סיכום בעל פה עם נציגי המשיב שלפיו באפשרותם להפקיד בחשבון סכום ייעודי לפירעון שיק ספציפי ואם כך ייעשה יכובד אותו שיק בלא קשר ליתרת החוב בחשבון.

   כך מונים המערערים אחד לאחד 9 מהשיקים נשוא הודעת ההגבלה וטוענים שעל יסוד סיכומים אלו מול המשיב היה על המשיב לפרוע את השיקים והיה להם יסוד סביר להניח שהשיקים גם יפרעו ולפיכך יש לבטל את מניין השיקים במניין השיקים שסורבו לצורך הגבלת החשבון.

5. המשיב הגיש תגובה ובה כפירה בטענות המערערים. בתגובתו, מדגיש המשיב שמסגרת האשראי שהועמדה למערערים עמדה על 20,000 ₪ ותו לא, כך שלא הייתה למשיב כל חובה לאפשר חריגה ממסגרת אשראי זו ולא ניתן לבוא בטרוניה למשיב על סירובו לפרוע את השיקים נשוא הערעור.

   המשיב מציין שביום 10.9.13 הפקידו המערערים בחשבון שיק בסך של 11,367 ₪ שסורב למחרת על ידי הבנק הנמשך בטענת "חשבון מוגבל". אירוע זה הצטרף למקרים דומים נוספים ולפיכך הובהר למערערים שעליהם להימנע מכל חריגה ממסגרת האשראי שאושרה להם. עוד הובהר למערערים, לטענת המשיב, כי כאשר הם מפקידים שיק בחשבון ניתן להתבסס על אותו שיק ככזה שנפרע רק לאחר חלוף 3 ימי עסקים.