אינדקס עורכי דין | פסיקה | המגזין | חקיקה | כתבי טענות | טפסים | TV | משאלים | שירותים משפטיים | פורום עורכי דין נגישות
חיפוש עורכי דין
מיקומך באתר: עמוד ראשי >> חיפוש פסקי-דין >> החלטה בתיק הפ 260/06

החלטה בתיק הפ 260/06

תאריך פרסום : 15/11/2007 | גרסת הדפסה
בש"א, ה"פ
בית המשפט המחוזי תל אביב
260-06,21465-06
02/07/2007
בפני השופט:
רות רונן

- נגד -
התובע:
1. זבולון כהן
2. מאירה כהן

עו"ד צברי וכץ
הנתבע:
1. בנק אגוד לישראל בע"מ
2. עו"ד שלמה ובר

עו"ד ובר ולאלו
החלטה

1.         המבקשים התקשרו עם המשיב (להלן: " הבנק") ביום 17.6.1997 בהסכם הלוואה (להלן: " ההסכם"). ההלוואה שימשה למטרה עיסקית של המבקשים (ר' הודאת המבקשים בס' 6, 19 ו-20 לתצהיר המבקש בהמרצת הפתיחה), והיא הובטחה במשכנתא על דירת המגורים של המבקשים.

בתובענה דנן, טענו המבקשים כי הבנק הפר את ההסכם - בריבית שגבה מהם, ובחיובים שגבה מהם בגין ביטוח חיים וביטוח מבנה.

2.         במסגרת הדיון בתובענה, עתרו המבקשים בבקשה כי הבנק יגלה להם מסמכים שונים. הבנק טען כי לאור הפרשנות הנכונה של ההסכם, המסמכים המבוקשים אינם רלוונטיים, ואין מקום לגלות אותם.

לצורך ייעול הדיון, ובהסכמת הצדדים, הוחלט לכן (בישיבת יום 18.1.07), כי בית המשפט יחליט קודם כל מהי הפרשנות הנכונה של ההסכם, לצורך בירור השאלה מהם המסמכים הרלוונטיים שהבנק צריך לגלות למבקשים.

אופן חישוב הריבית המשתנה

3.         המחלוקת בין הצדדים מתייחסת קודם כל לריבית שהבנק גבה מהמבקשים.

הסכם ההלוואה הגדיר את הריבית על פי ההסכם כך :

"הריבית המעודכנת" - שיעור הריבית שיהיה נהוג בבנק ביום הראשון של החודש הקובע, על הלוואות לא מכוונות לרכישת דירות מגורים הניתנות באותה עת ללווים, שאינם זכאים לסיוע ממשלתי כלשהו לדיור ו/או להנחות מיוחדות ו/או לתעריפי ריביות מוזלים, לתקופה זהה ל'תקופת הריבית' שתהיה נהוגה אז בבנק בגינן"

4.         לטענת המבקשים, על פי פרשנותו הנכונה של ההסכם  המונח "ריבית מעודכנת" צריך להיות מחושב על פי ממוצע משוקלל של שיעורי הריבית שנגבו בפועל בהלוואות לדיור, בתחילת החודש שקדם למועד השתנות הריבית.  לכן, לעמדת המבקשים, על הבנק למסור להם נתונים על שיעורי הריבית שנגבו בפועל בהלוואות אלה, כדי שהם יוכלו לבחון האם קיים את התחייבותו בהסכם, בהתאם לפרשנותם.

מנגד, לטענת הבנק, ההסכם על פי פרשנותו הנכונה קובע כי הריבית המשתנה תחושב בהתאם לשיעור הריבית התעריפית הנהוג בבנק במועדים הרלוונטיים. שיעור זה מתפרסם בטבלאות המפצות על ידי הבנק מדי חודש לפקידי המשכנתאות שלו, טבלאות שאף נמסרו למבקשים. בטבלאות קיימת הפרדה בין שיעור הריבית שנגבה בהלוואה שניתנה לצורכי דיור, לבין הלוואת משכנתא שניתנה לצורכי עסק. לכן, הבנק אינו חייב לטענתו לגלות למבקשים פרטים כלשהם ביחס לשיעורי הריבית שהוא גבה בפועל בהלוואות לדיור, שכן נתון זה איננו רלוונטי בחישוב הריבית המשתנה.

יובהר עוד, כי אף שמלכתחילה טענו המבקשים כי הריבית שהבנק היה צריך לגבות מהם היא ריבית קבועה, הם לא עמדו על טענה זו בסיכומים הנוכחיים, ולכן החלטה זו מתייחסת לריבית בהסכם כאל ריבית משתנה.

5.         המבקשים בסיכומיהם טענו כי יש לפרש את ההסכם בהתאם לשיטתם, וזאת ממספר טעמים. ראשית, לטענתם, פרשנותם עולה בקנה אחד עם עמדתו של המפקח על הבנקים, אשר קבע, בנוגע להלוואות לדיור, שכאשר נקבע בהסכם הלוואה כי שינוי הריבית ייעשה על פי "הריבית הנהוגה בבנק", החישוב לא ייעשה על פי ריבית תעריפית, אלא על פי הריבית שהבנק נוהג להעמיד להלוואות אלה.

המבקשים מוסיפים וטוענים, כי גם בהתאם לפרשנות התכליתית של ההסכם, יש להעדיף את הפרשנות שהוצעה על ידיהם, המצמידה את הריבית המשתנה לעוגן אובייקטיבי, של שיעורי הריבית שנגבו בפועל. לטענת המבקשים, בעוד ששיעורי הריבית בפועל חשופים לתחרות, הרי הבנק אוטונומי לקבוע את התעריפים שלו ללא כל מגבלה.

המבקשים טוענים עוד, כי עמדת הבנק נוגדת את "עקרון ההשתנות האובייקטיבי"; והיא נוגדת את כללי הגילוי הנאות (מהם נגזרת חובת הבנק לגלות את העקרונות לשינוי שיעור הריבית). לטענתם, פרשנות הסכם בהתאם לגישת הבנק, מביאה לכך שיהיה מדובר בחוזה אחיד בעל תנאים שחלה עליהם חזקת הקיפוח בחוק החוזים האחידים.

6.         מנגד, הבנק תומך את טענתו הפרשנית, בין היתר על כך שההלוואה דנן היא הלוואה עיסקית ולא הלוואה לצורכי דיור. לכן, לגישתו, הנחיות המפקח על הבנקים שחלות על "הלוואה לדיור", אינן חלות עליה. לטענת הבנק, חוות הדעת של המפקח על הבנקים ניתנה בעקבות פניות של לווים מבנקים למשכנתאות, שנטלו הלוואה לדיור. זאת ועוד, הבנק דנן לא נדרש להשיב כספים ללווים בעקבות חוות דעתו הנ"ל של המפקח על הבנקים.

הבנק הוסיף וטען, כי נהלי המפקח על הבנקים אינם חלים אף הם על ההלוואה הנ"ל, משום שהיא איננה הלוואה לדיור, ולכל היותר הם חלים החל מיום 1.8.03, ואינם חלים על שינויי הריבית הקודמים למועד זה.

7.         אני סבורה כי כדי להכריע במחלוקת בין הצדדים, יש לבחון מספר שאלות. ראשית, נבחן את הכללים החלים על פרשנות הסכמים כדוגמת ההסכם דנן, בין הבנק לבין הלקוח, תוך יישום כללים אלה על פרשנותו של המונח " שיעור הריבית שיהיה נהוג בבנק...." לצורך פירוש מונח זה, ועל מנת לבחון האם הנחיות המפקח על הבנקים אליהן הפנו המבקשים חלות על המקרה דנן, יהיה מקום לבחון בין היתר את השאלה האם ההלוואה דנן היא הלואה לדיור, והאם צריך לחול עליה דין זהה להלוואה לדיור, משום שהלווים משכנו לצורך הבטחתה את דירת המגורים שלהם.

כללי הפרשנות

8.         כידוע, ככלל צריך הסכם להתפרש באמצעות התחקות של הפרשן אחרי אומד הדעת של שני הצדדים לו. הפרשנות הנכונה היא זו העולה מאומד הדעת המשותף לשני הצדדים להסכם (ר' למשל בג"ץ 846/93 ברק נ. בית הדין הארצי לעבודה ואח', פ"ד נ"א (1) 3). אם לא ניתן לאתר אומד דעת משותף כזה, על בית המשפט לאתר את התכלית האובייקטיבית של ההסכם, היינו את המטרות שצדדים נבונים והוגנים היו מציבים לנגד עיניהם כמונחות ביסוד החוזה, בהתחשב בתכליתו הכלכלית של ההסכם (ר' ע"א 4628/93 מדינת ישראל נ. אפרופים שיכון וייזום (1991) בע"מ, פ"ד מ"ט (2), 265, 313).

התוכן בעמוד זה אינו מלא, על מנת לצפות בכל התוכן עליך לבחור אחת מהאופציות הבאות: הורד קובץ לרכישה הזדהה

בעלי דין המבקשים הסרת המסמך מהמאגר באמצעות פניית הסרה בעמוד יצירת הקשר באתר. על הבקשה לכלול את שם הצדדים להליך, מספרו וקישור למסמך. כמו כן, יציין בעל הדין בבקשתו את סיבת ההסרה. יובהר כי פסקי הדין וההחלטות באתר פסק דין מפורסמים כדין ובאישור הנהלת בתי המשפט. בעלי דין אמנם רשאים לבקש את הסרת המסמך, אולם במצב בו אין צו האוסר את הפרסום, ההחלטה להסירו נתונה לשיקול דעת המערכת
הודעה Disclaimer

באתר זה הושקעו מאמצים רבים להעביר בדרך המהירה הנאה והטובה ביותר חומר ומידע חיוני. עם זאת, על המשתמשים והגולשים לעיין במקור עצמו ולא להסתפק בחומר המופיע באתר המהווה מראה דרך וכיוון ואינו מתיימר להחליף את המקור כמו גם שאינו בא במקום יעוץ מקצועי.

האתר מייעץ לכל משתמש לקבל לפני כל פעולה או החלטה יעוץ משפטי מבעל מקצוע. האתר אינו אחראי לדיוק ולנכונות החומר המופיע באתר. החומר המקורי נחשף בתהליך ההמרה לעיוותים מסויימים ועד להעלתו לאתר עלולים ליפול אי דיוקים ולכן אין האתר אחראי לשום פעולה שתעשה לאחר השימוש בו. האתר אינו אחראי לשום פרסום או לאמיתות פרטים של כל אדם, תאגיד או גוף המופיע באתר.



שאל את המשפטן
יעוץ אישי שלח את שאלתך ועורך דין יחזור אליך
* *   
   *
 

צור
קשר

צור
קשר

צור
קשר

צור
קשר

צור
קשר

צור
קשר

צור
קשר

כל הזכויות שמורות לפסקדין - אתר המשפט הישראלי
הוקם ע"י מערכות מודרניות בע"מ