אי זכאות לתגמולי ביטוח בשל הפרת חובת הגילוי ביחס לתביעות בעבר

בפני תביעה ע"ס 30,000 ש"ח.

הרקע העובדתי והמחלוקת

1.         ביום 15/4/04 רכש התובע ביטוח מאת נתבעת 2 באמצעות סוכנות הביטוח, הנתבעת 1.

ביום 8/5/04 נפגע רכבו של התובע בתאונה. התובע פנה לנתבעת 2 , בה בטח את רכבו, בכדי שתפצה אותו על אובדן הרכב ואולם תביעתו נדחתה בנימוק שלא הצהיר אמת ביחס לעברו הביטוחי.

הנתבעת 2 מסרבת לפצות את התובע מאחר שלטענתה הוברר לה בדיעבד, כי בניגוד להצהרת התובע לפיה עברו הביטוחי כולל רק תביעה אחת בשנה, הרי בפועל הגיש שתי תביעות בשנה ובגין שתיהן קבל כספים.

הנתבעת 2 טוענת כי אילו היה מגלה התובע את עברו הביטוחי המלא, לא היתה מבטחת אותו אף לא כנגד דמי ביטוח מרובים יותר.

המסגרת המשפטית

2.         חובת הגילוי המוטלת על המבוטח קבועה בסעיף 6 לחוק שזו לשונו:

"6. חובת גילוי

(א) הציג המבטח למבוטח לפני כריתת החוזה, אם בטופס של הצעת ביטוח ואם בדרך אחרת שבכתב, שאלה בענין שיש בו כדי להשפיע על נכונותו של מבטח סביר לכרות את החוזה בכלל או לכרותו בתנאים שבו (להלן - ענין מהותי), על המבוטח להשיב עליה בכתב תשובה מלאה וכנה.

(ב) שאלה גורפת הכורכת ענינים שונים, ללא אבחנה ביניהם, אינה מחייבת תשובה כאמור אלא אם היתה סבירה בעת כריתת החוזה.

(ג) הסתרה בכוונת מרמה מצד המבוטח של ענין שהוא ידע כי הוא ענין מהותי, דינה כדין מתן תשובה שאינה מלאה וכנה. "

סעיף 7 לחוק קובע את תוצאותיו של אי הגילוי, בקבעו:

"7. תוצאות של אי-גילוי

(א) ניתנה לשאלה בענין מהותי תשובה שלא היתה מלאה וכנה, רשאי המבטח, תוך שלושים ימים מהיום שנודע לו על כך וכל עוד לא קרה מקרה הביטוח, לבטל את החוזה בהודעה בכתב למבוטח.

(ב) ביטל המבטח את החוזה מכוח סעיף זה, זכאי המבוטח להחזר דמי הביטוח ששילם בעד התקופה שלאחר הביטול, בניכוי הוצאות המבטח, זולת אם פעל המבוטח בכוונת מרמה.

(ג) קרה מקרה הביטוח לפני שנתבטל החוזה מכוח סעיף זה, אין המבטח חייב אלא בתגמולי ביטוח מופחתים בשיעור יחסי, שהוא כיחס שבין דמי הביטוח שהיו משתלמים כמקובל אצלו לפי המצב לאמיתו לבין דמי הביטוח המוסכמים, והוא פטור כליל בכל אחת מאלה:

(1) התשובה ניתנה בכוונת מרמה ;

(2) מבטח סביר לא היה מתקשר באותו חוזה, אף בדמי ביטוח מרובים יותר, אילו ידע את המצב לאמיתו; במקרה זה זכאי המבוטח להחזר דמי הביטוח ששילם בעד התקופה שלאחר קרות מקרה הביטוח, בניכוי הוצאות המבטח. "