תא"ק 15456-11-13 בנק הפועלים בע"מ נ' כהן ואח'

1.לפניי בקשת רשות להתגונן שהוגשה בהמשך לתובענה דנא, במסגרתה, עותר המשיב לחייב המבקשים בסך 172,450 ₪ (נכון ליום 1.11.13) בשל אי-עמידת המבקש 1 בפירעון הלוואה שהועמדה לו ובהיות המבקשים 2-4 ערבים להלוואה.

2.רקע כללי: כעולה מכתב התביעה, המבקש 1 מנהל אצל המשיב חשבון עו"ש בסניף מס' 694 במסגרתו, הועמדה לו ביום 22.1.2006 הלוואה על סך 249,000 ₪, כנגד ערבותם של המבקשים 2-4 (להלן : "ההלוואה ראשונה") וכן, הועמדה למבקש הלוואה נוספת בסך 53,000 ₪ מיום 6.4.11, כנגד ערבותו של המבקש 2 (להלן: "ההלוואה השנייה").

3.סך התשלומים שבפיגור בהתייחס להלוואה הראשונה, נכון ליום 1.11.13 ואשר כוללים הפרשי הצמדה וריבית פיגורים, עומד על כ- 134,756 ₪. סך התשלומים שבפיגור בהתייחס להלוואה השנייה נכון ליום 1.11.13 ואשר כוללים הפרשי הצמדה וריבית פיגורים, עומד על כ- 37,694 ₪ . כן נמצא חשבון העו"ש של המבקש 1 ביתרת חוב הגבוהה מ-15 ₪.

4.שיעור ריבית הפיגורים הנומינלי המירבי הנהוג אצל המשיב לגבי הסכמי הלוואה הינו בשיעור 14.10% שנתי ומחושב על בסיס רבעוני.

מכאן, כי יתרת החוב של המבקש 1 כלפי המשיב נכון ליום 1.11.13 עומדת על סך 172,450 ₪. יוער, כי סכום התביעה כולל רק את התשלומים אותם התחייבו המבקשים לשלם ולא שילמו וזאת נכון ליום 1.11.13, סכום זה אינו כולל את היתרה הבלתי מסולקת של ההלוואה.

טענות המבקש 1:

5.אליבא דמבקש 1, מוכחש שיגור מכתב ההתראה וזאת מאחר ולטענתו, המכתב לא נשלח לכתובת הנכונה, המצויינת בהסכם ההלוואה, וכי במועד שליחת מכתב ההתראה לא היה כלל פיגור בהחזר ההלוואה. כן טוען המבקש, כי סך הסכום שבפיגור עומד על כ- 14,000 ₪ בלבד וכי במועד הגשת התביעה, עמד סך החוב על כ- 9,505 ₪, וזאת בהתייחס לשלושה חודשי החזר בלבד. כן טוען המבקש, כי הריבית שהושתה עליו הינה ריבית עושק בלתי חוקית. לשיטתו, המבקש פעל שלא בתום-לב שכן, במועד שיגור המכתב שנשלח בחודש יוני 2013 כאמור, נשלח כאשר לא היה כל פיגור בתשלומים. לו היה המשיב שולח למבקש 1 מכתב התראה טרם נקיטת הליכים משפטיים, היה מקיים את חובתו ובכך מונע את הגשת התביעה. עוד מציין המבקש, כי הפיגור בתשלומי ההלוואה נבע מקשיים כלכליים אליהם נקלע. כאשר פנה המבקש להסדיר תשלומי ההלוואה המשיב דרש דרישות לא מקובלות ובלתי אפשריות ליכולותיו הכלכליות ודרש תשלום מיידי של כ- 50,000 ₪ כתנאי להסדר כלשהו.

טענות המבקשים 2-3:

6.אליבא דמבקשת 4, שהינה ערבה להלוואה שנטל אחיה, המבקש 1- הסכמתה לשמש כערבה לאחיה נבעה מבקשת אחיה ליטול הלוואה לשם רכישת מניה בחברת 'אגד', בה הינו מועסק כנהג. לטענתה, מטרת ההלוואה הייתה לסילוק חוב המבקש 1 בחשבון הבנק ולא לטובת רכישת מניה בחברת 'אגד' כפי שהוצג לה. משכך, מוטלת על המשיב חובת זהירות מוגברת בתוספת מתן הסבר ברור ומקיף המגובה במסמך גילוי נאות אודות מצבו הכלכלי של הלווה, זאת בהתבסס על דברי כב' השופטת מ. אביב בפס"ד 12326-06 בנק אוצר החייל נ' יצחק טל בנין והשקעות בע"מ, לפיו, "המידע שמקבל הערב לפי סעיף 22(ב) (3)-אם ההלוואה היא לכיסוי "חוב קיים" אם לאו, צריך להיות מידע ברור, חד משמעי ונטול ספקות. מידע זה מגדיר את מעמד החוב לשמו מתבקשת הערבות".