זילברשטיין עשהאל ואח' נ' מ. רוטנברג ובניו בע"מ ואח'

1.בתיק זה ניתן פסק דין כנגד הנתבעים 1-2. נותר עתה להשלימו גם כלפי הנתבעת 3.

2.הנתבעת 3 טוענת כי יש לדחות את התביעה כנגדה, מאחר וגובה ההשתתפות עצמית של הנתבעת 2 הינו 4,500 ש"ח, וסכום זה עולה על גובה התביעה, שהינו 4,116 ₪. בנסיבות אלו, על המבוטח- הנתבעת 2 לפצות את הניזוק, ואילו על המבטחת, היא הנתבעת 3, אין כל חובת תשלום, לפיכך דין התביעה כנגדה להידחות.

3.תקנות הפיקוח על עסקי הביטוח (תנאי חוזה לביטוח רכב פרטי), תשמ"ו- 1986 (להלן- תקנות הפיקוח), מסדירות את הפוליסה התקנית, וזו חלה על רכב פרטי או מסחרי עד 3.5 טון. סעיפים 23 (ב)- (ג) לתקנות אלו קובעים:

(ב)  בקרות מקרה ביטוח המכוסה לפי פרק ב' לפוליסה זו, ישלם המבטח לצד שלישי את כל הסכומים שהמבוטח יהיה חייב לשלם כאמור בסעיף 12 לעיל. המבטח יגבה מהמבוטח את סכום ההשתתפות העצמית הקבוע במפרט בשל מקרה הביטוח ולא ינכה את סכום ההשתתפות העצמית מהסכומים המשולמים לצד שלישי.

(ג)  על אף האמור בסעיף קטן (ב) אם הסכום שהמבוטח חייב לשלם לצד שלישי שווה לסכום ההשתתפות העצמית, או קטן ממנו, ישא המבוטח בעצמו בתשלום לצד השלישי והמבטח לא יהיה חייב לשלם לצד השלישי כל סכום שהוא.

4.בהתאם לס"ק (ג) במקרה הדומה לנדון שבפנינו, רק המבוטח יישא בפיצוי הניזוק והמבטחת- פטורה.

5.הפוליסה נשוא תובענה זו הינה לביטוח "פוליסה לביטוח רכב שאינו פרטי ומסחרי עד 3.5 טון".

מה ההסדר לעניין ההשתתפות העצמית לנזקי צד ג' בפוליסה זו?

6.עיון בסעיף 36 (ב) לפוליסה זו ("ז'קט"), נוסח ספטמבר 2015 ויולי 2016, מורה כי:

"על אף האמור בסעיף (א) אם הסכום שהמבוטח חייב לשלם לצד שלישי, שווה לסכום ההשתתפות העצמית או קטן ממנו- יישא המבוטח בעצמו בתשלום לצד שלישי, והמבטח לא יהיה חייב לשלם לצד השלישי סכום כלשהוא". 

היינו, הסדר דומה להסדר המופיע בפוליסה התקנית במצב הדומה לנדון שבפנינו, ולפיו במקרה בו סך הנזק לצד השלישי שווה לסכום ההשתתפות העצמית או קטן ממנו, המבטחת פטורה מפיצוי הניזוק, ורק המבוטח חייב בפיצוי זה.