צ"ו 4786-08-15

בפני בית הדין בקשת המבקשת, גב' סימונה בן יעקב, XXX, (להלן: "המבקשת") לשחרור 5/8 מהסכום שנצבר בקופת הגמל מיטב ד"ש גמל ופנסיה בע"מ של אמה המנוחה, הגב' סוזן אוטצ'י ז"ל (להלן: "הקופה").

המשיבה טענה כי אין בכוונתה לעכב את העברת הכספים או למנוע את העברתם לתובעת, אולם נוקטת באמצעי זהירות כיוון שברישומיה הקופה נרשמה על שם הגב' מיכל אליאב, הגם שמספר תעודת הזהות זהה למספר תעודת הזהות של האם המנוחה גב' סוזן אוטצ'י ז"ל.

בהחלטת בית הדין מיום 27.3.16 נקבע כי המבקשת הגישה את המסמכים המבססים את היותה יורשת בדין של הכספים. עוד נקבע כי הנטל בשל הבלבול או אי הסדר, מוטל על כתפי המשיבה החבה בחובת נאמנות כלפי עמיתיה על פי הפסיקה העניפה בנדון. בית הדין הורה למשיבה להגיש תעודת עובד ציבור שבה יצוין למי נשלחו הדוחות השנתיים של הקופה, מי המעסיק הקשור לפוליסה, למי דווח, האם נשלחה הודעה בעת הפסקת ההפרשה החודשית ולמי נשלחה. בנוסף יוגשו העתקי הפניה של המשיבה למפעל להכשרת ילדי ישראל וכן לבנק הבינלאומי, כנטען בכתב ההגנה, ומענה לשאלה האם נעשתה פניה ל"מיכל אליאב", האם חיפשו אותה היכן וכיצד וכן מה עוד נעשה לבירור העניין.

המשיבה הגישה תעודת עובד ציבור מטעם מר משה סעדיה, מנהל מחלקת פדיונות והלוואות במשיבה ולפיה החשבון נפתח בשנת 1984, משוייך למעסיק: "המפעל להכשרת ילדי ישראל", במערכות המשיבה הנתבעת מידע חלקי אודות הקופה, שכן הגיעה לניהולה בעקבות מיזוג בין מיטב ישיר גמל בע"מ לבין המשיבה. בשל העדר פרטים כגון כתובת העמיתה, לא נשלחו דוחות שנתיים או דיווח בעת הפסקת ההפרשה לקופת הגמל! מפניה למעסיק עלה כי מערכות השכר הוחלפו ומשכך לא ניתן היה לקבל מידע נוסף. המשיבה פנתה גם למתפעל הקופה בעבר, הבנק הבינלאומי, אולם לא קיבלה מידע בדבר זהות העמיתה. עוד עלה מתעודת עובד הציבור כי בקופה נצבר סך של 9,250.27 ₪.

מטיעוני המבקשת והמסמכים שהגישה עולה כי עשתה כל שביכולתה כדי לברר את מקור הטעות ולבסס את הטענה לפיה קופת הגמל אכן על שם אמה המנוחה.

כתב ההגנה ותעודת עובד הציבור אינם סותרים זאת שכן תעודת הזהות היא כשל אמה. מנגד מבססים כתב ההגנה והתע"צ טעות של הקופה.

המשיבה חבה כלפי העמיתה בחובת נאמנות ועליה האחריות לדעת זהות העמיתה ופרטיה. היות שהמשיבה לא ערכה רישום תקין ואין בידיה המידע הנדרש, תפעל הטעות לחובת המשיבה ולטובת המבקשת.

הפסיקה פירשה את מערכת היחסים שבין קופת הגמל ללקוח כמערכת שמטילה על הקופה חובת נאמנות ביחס ללקוחותיה. על חובת הנאמנות נפסק בע"א 5893/91 טפחות בנק משכנתאות בע"מ נ' צבאח מפי הנשיא שמגר הדברים הבאים:

"יחסי בנק-לקוח הם יחסים מיוחדים החורגים באופיים מחוזה מסחרי רגיל. על-כן נאמר לא אחת כי אמנם מערכת היחסים מושתתת על חוזה שנערך בין הלקוח לבנק, אך מלבד חוזה זה קיימים תנאים נוספים שלהם כפופים הן הלקוח והן הבנק..." (שם, בעמ' 590).

באשר להיקפה של חובת הנאמנות של הבנק אומר הנשיא שמגר כי: