פרץ נ' הפניקס חברה לביטוח בע"מ

1.האם נזק לפרקט שנגרם מרטיבות כתוצאה מקרע של צינור המים (או נתק של הצינור מהמסנן) המזין את המקרר, מכוסה בפוליסה לביטוח מבנה דירת מגורים עליה חתם התובע מול הנתבעת והתובע זכאי לפיצוי בגין הנזק שנגרם לו בסך 27,000 ₪? זו השאלה הטעונה הכרעה בתיק זה.

2.מכתב התביעה ומעדות התובע לפניי עולה כי התובע מתגורר בבית פרטי ברח' התפוח 4ב' בקדימה. לתובע פוליסה לביטוח מבנה דירת מגורים למבוטחי בנקים למשכנתאות (מהדורת יולי 2015) בתוקף מיום 1.3.16 עד 28.2.17. ביום 8.3.16 התעורר התובע בבוקר והבחין בכך שכל הקומה התחתונה של הבית היתה מוצפת במים. מקור ההצפה היה צינור המים המזין את בר המים של המקרר – "הצינור ניתק מפילטר המים שמחובר לקיר" (תמונות – ת/2, ת/6). כתוצאה מכך ניזוקו הפרקט והפאנלים בכל הקומה התחתונה. התובע פנה לנתבעת ונאמר לו שהמקרה אינו מכוסה בפוליסת הביטוח. הוסבר לו שאין מדובר במקור מים חיצוני ואין מדובר בהצפה ממקור חיצוני. משביקש לקבל מכתב הנמקה, נשלח לביתו שמאי מטעם הנתבעת. לאחר הבדיקה ביקש השמאי מטעם הנתבעת שהתובע ישלח לו הצעת מחיר לתיקון הפרקט. לאחר שעשה כן, קיבל התובע מכתב מאת הנתבעת לפיו המקרה אינו מכוסה בפוליסת הביטוח (נספח ה' לכתב התביעה). התובע הזמין שמאי מטעמו אשר ערך חוות דעת ממנה עולה כי הנזק נגרם כתוצאה מההצפה ועלות החלפת הפרקט והעבודות הנלוות עומד על 24,488 ₪ (נספח א' לכתב התביעה).

לטענת התובע הצינור שניתק מהמסנן הוא "צינור מים סטנדרטי שאינו מהווה חלק מן המקרר. צינור זה הותקן על ידי קבלן בטרם כניסתי לבית ואינו קשור למקרר. במקרה ואעזוב את הדירה, צינור זה נשאר בדירה. כמו כן, אוכל לחברו לברז או לכל התקן אחר שאינו המקרר אם אחפוץ" (תגובה מיום 19.2.17).

3.מכתב ההגנה ומעדות נציג הנתבעת לפניי עולה כי לטענת הנתבעת הפוליסה אינה מכסה את המקרה, שכן "ההצפה נגרמה עקב ניתוק של צינור ההזנה של מתקן להכנת קוביות קרח במקרר שניתק מהמסנן", ועל כן אין המדובר ב"שטפון או הצפה ממקור מים חיצוני", מקרים המכוסים בפוליסת הביטוח.

דיון והכרעה

4.לאחר שבמהלך הדיון התעוררה מחלוקת איזו מהדורה של פוליסת הביטוח חלה על המקרה, התברר שהפוליסה הרלוונטית לענייננו היא פוליסה לביטוח מבנה דירת מגורים למבוטחי בנקים למשכנתאות (מהדורת יולי 2015). להלן הסעיפים הרלוונטיים בפוליסת הביטוח ובהרחבה לפוליסה (לפוליסה קיימת הרחבה – נספח ג' לכתב התביעה) –

"דירה – המבנה של הדירה או הבית הנזכרים במפרט וששימושם העיקרי למגורים, לרבות מרפסות, צנרת (לרבות צנרת גז), מתקני ביוב ואינסטלציה, מתקני הסקה, מערכות מיזוג אוויר, דוודים, מערכות סולריות לחימום מים, מתקני טלפון וחשמל השייכים לדירה...

...

"פרק א' – ביטוח הדירה (מבנה)

1.מקרה הביטוח הוא אבדן או נזק שנגרמו לדירה בתקופת הביטוח כתוצאה מאחד או יותר מהסיכונים המפורטים להלן:

א.אש, ברק, רעם וכן עשן שהוא תופעת יוצאת דופן ולא תופעה קבועה;

ב.התפוצצות או התלקחות;

ג.רוח שמהירותה עולה על 30 קשר, לרבות גשם שירד באותה עת, שלג או ברד, ולמעט דליפת מי גשם מבעד לקירות או תקרה או ספיגתם בהם;

ד.נפילת כלי טיס, נפילת חפצים מכלי טיס, רעד על קולי הנגרם מכלי טיס;

ה.מגע או התנגשות של כלי רכב בדירה.