פסק-דין בתיק עע 394/08

הנשיא סטיב אדלר

     מהי " המשכורת הקובעת" לצורך חישוב הפנסיה של המשיב (להלן: מר בוחנה)? על מנת להשיב על שאלה זו, עלינו לקבוע האם חל עליו בעת פרישתו התקנון האחיד, כפי שהותקן מכוח סעיף 78ט ל חוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (ביטוח), התשמ"א-1981 (להלן: חוק הפיקוח) ונכנס לתוקף ביום 1.10.2003, או לחלופין, האם חל עליו תקנון המערערת 1 (להלן: נתיב) או תקנון המערערת 2 (להלן: קג"מ)? 

      בית הדין האזורי ^[1] קיבל את עמדת מר בוחנה, וקבע כי מועד זכאותו לפנסיה התגבש ביום הגיעו לגיל פרישה, הוא יום 18.9.2003, ועל כן יש להחיל עליו את תקנון נתיב שהיה בתוקף ביום זה. נגד הכרעה זו מופנה הערעור שלפנינו.

העובדות הדרושות לעניין, הן:

[2] [א] מר בוחנה בוטח בקרן הגמלאות של עובדי ההסתדרות בע"מ (בניהול מיוחד) (להלן גם: קג"מ או הקרן המשתתפת) מסוף שנת 1963 ועד אמצע שנת 1978.

[ב] מחודש יוני 1978 ועד חודש ספטמבר 2002 בוטח בנתיב (להלן גם: הקרן המשלמת).

[ג] בחודש ספטמבר 2002 סיים מר בוחנה את עבודתו בחברת "סולל בונה" והקפיא את זכויותיו בנתיב. במכתב מחודש נובמבר 2002, הודיע מר בוחנה לנתיב כי הוא יפנה אליה כשלושה חודשים לפני הגיעו לגיל 65, הוא גיל הפרישה, וזאת על מנת "לארגן את הניירת לקראת הפנסיה".  

[ד] בחודש יולי 2003, הגיש מר בוחנה לנתיב "תביעה" לתשלום קצבת זקנה, וזאת לאחר 39 שנות עבודה בהן בוטח  בשתי הקרנות - נתיב וקג"מ.

[ה] ביום 20.7.2003 הופק עבור מר בוחנה " דו'ח חישוב ועדה לחודש 9/2003" מטעם נתיב, ובו היה מפורט חישוב הפנסיה שתשולם לו לתקופה שהיה מבוטח בנתיב. לפי חישוב זה, "המשכורת הקובעת" עמדה על סכום של 12,607.27 ש"ח, והפנסיה עמדה על סכום של 6,114.53 ש"ח. כמו כן, מהמסמך עולה כי הפנסיה תשולם מתאריך 1.10.2003. החישובים האמורים נעשו על פי תקנון נתיב, אשר היה בתוקף עד 1.10.2003, הוא מועד כניסתו לתוקף של התקנון האחיד.

[ו] ביום 18.9.2003 הגיע מר בוחנה לגיל 65.

[ז] בחודש ספטמבר 2003 ניתנה הוראה על ידי המנהל המיוחד אשר מונה לנתיב, לשלם למר בוחנה מקדמה על חשבון הפנסיה, וזאת לאור אי-בהירות לגבי אופן חישוב הפנסיה על פי התקנון האחיד שעתיד היה להיכנס לתוקף.

     ביום 24.9.2003, קיבל מר בוחנה מנתיב חישוב של המקדמה שתשולם לו מיום 1.10.2003, כאשר לצורך זה הועמדה "המשכורת הקובעת" על סכום של 10,000 ש"ח, והפנסיה שחושבה על פי משכורת זו עמדה על סכום של 5,910 ש"ח.

[ח] ביום 1.10.2003 נכנס לתוקף התקנון האחיד.

[ט] בחודש ינואר 2004 החלה קג"מ להעביר לנתיב את חלקה בפנסיה של מר   בוחנה. במכתב של קג"מ אל נתיב מיום 24.12.2003 נאמר, כי הקרן מאשרת השתתפותה בפנסיה של מר בוחנה, כאשר "תאריך פרישה מהעבודה" הוא 1.10.2003, וכי השכר הקובע להשתתפות בפנסיה עומד על 8,216.41 ש"ח, צמוד למדד חודש ספטמבר 2003. כמו כן, צוין כי מסכום זה ינוכו 2% בגין דמי ניהול.

[י] ביום 19.7.2004 קיבל מר בוחנה מנתיב הודעה על סכום הפנסיה הכולל אשר ישולם לו משתי הקרנות: מנתיב ישולם לו סכום של 5,740.16 ש"ח ומקג"מ ישולם לו סכום של 2,169.95 ש"ח, ובסך הכל סכום של 7,910.11 ש"ח. החישוב  החדש נעשה לפי הוראות התקנון האחיד.

השאלות שבמחלוקת

[3] עד ליום 1.10.2003 היו בתוקף " הלכות הגמלאות" של קג"מ, מהדורת אוגוסט 1999 (להלן: תקנון קג"מ), וכן " תכנית הפנסיה" של נתיב, מהדורת פברואר 1999 (להלן: תקנון נתיב). בתקנוני הקרנות הללו, הופיעו כנספח " תקנות להבטחת רציפות זכויות הפנסיה".

     ביום 1.10.2003 נכנס לתוקף התקנון האחיד.

     השאלות המרכזיות בהן עלינו להכריע במקרה שלפנינו הן כדלקמן: