פסק-דין בתיק עא 1844/03

השופט ר. ג'רג'ורה:

1.         ערעור על פסק דינו של בית המשפט השלום בקריות, (כב' השופטת שרון נתנאל תמר), שניתן ב-ת.א. 6646/01 ביום 22.10.03, לפיו נתקבלה תביעתו של המשיב, להלן: "המשיב", נגד המערער, הבנק הבינלאומי הראשון בע"מ, להלן: "הבנק", והבנק חויב לשלם למשיב סכום של 47,971 ש"ח  בצירוף ריבית והצמדה כחוק מיום 31.10.99 וכן סכום של 80,693 ש"ח בצירוף ריבית והצמדה כחוק מיום 30.1.99 ובנוסף הוצאות ושכ"ט עו"ד על סך 15,000 ש"ח ועוד מע"מ כחוק, להלן: "פסק הדין".

2.         אקדים ואומר שביום 20.7.04 הגיש הבנק השלמת טיעון על פי רשות שניתנה לו, לאור הערות בית המשפט בדיון שהתקיים ביום 6.7.04. ב"כ המשיב הגיש השלמה לטיעוניו, לאחר מספר הארכות, בהסכמה, רק ביום 19.10.04. אתיחס להשלמות אלה בהמשך.

אסקור בקיצור את הרקע להגשת התביעה כפי שנקבע בפסק הדין וכפי שעולה מכתבי הטענות וסיכומי ב"כ הצדדים. ההדגשות בחוות דעתי הן שלי אלא אם נאמר אחרת.

1)         מר זוהיר שחאדה, להלן: "זוהיר", אחיו של המשיב, פתח ביום 25.7.90 שתי תוכניות חסכון מסוג "כח תשורה" בחשבון חח"ד מס' 27200/02  אשר ניהל אצל הבנק, האחת על סך 50,000ש"ח והשניה על סך 30,000 ש"ח, להלן: "התוכניות". במקביל, ביום 30/7/90, נטל זוהיר מהבנק שתי הלוואות צמודות מדד, בסכומים כנ"ללמימון ההפקדה בתוכניות, להלן: "ההלוואות".

בס' 9 לתצהיר מטעם הבנק, עליו חתום מר ארצי, להלן: "המנהל", שהוגש בבית המשפט קמא, להלן: " התצהיר", הודה הבנק כי "לנוכח הזמן הרב שעבר מאז העמדת ההלוואות ופתיחת התוכניות למעלה מעשר שנים, לא נשתמרו בבנק מסמכים המשקפים העמדת ההלוואות ופתיחת התוכניות".

זוהיר התחייב, לפרוע את ההלוואות בתשלומים חודשיים, האחת בסך של                   150 ש"ח והשניה על סך 250 ש"ח. 

2)         על תנאי ההלוואות, ובהעדר המסמכים המקוריים המשקפים את העמדת ההלוואות, חיים אנו מפיו של המנהל. בס' 10(ב) לתצהיר, פירט המנהל את תנאי העסקה, להלן: "התנאים", לפיהם "מלוא סכום ההלוואה יופקד כבר במועד העמדת הלוואה שהוא גם מועד פתיחת תוכנית החסכון, בתוכנית החסכון, כאשר בעל התוכנית - נוטל ההלוואה - מתחייב על פי תנאי ההלוואה לפרוע את ההלוואה בתנאים מידי חודש בחודשו במהלך 10 (עשר) השנים ממועד פתיחת התוכנית, משלם בעל התוכנית - נוטל ההלוואה, תשלומים חודשיים מזעריים בשיעור של 0.5% בלבד מקרן ההלוואה, כך שסכום ההחזר השנתי על חשבון קרן ההלוואה יהיה בשיעור של 0.6% בלבד.

            בתום 10 (עשר) השנים הנ"ל, תוותר, מטבע הדברים, יתרה לא מסולקת של ההלוואה (שכן סך כל ההפקדות אין בו כדי לסלק מלוא סכום ההלוואה). יתרה מזו, בהתאם לתנאי העסקה, אמורה להיות מסולקת מכספי תוכנית החסכון - שתיפדה בינתיים, כך שבידי החוסך יוותר סכום נטו שיגלם את סך התשלומים החודשיים ששילם לאורך תקופת החסכון בתוספת תשואה ריאלית."

            יתרה זו תיקרא להלן: "התשלום הסופי".

3)         עוד ביום 3.4.89, חתם המשיב על כתב ערבות מתמדת ללא הגבלה בסכום לפיו ערב המשיב לבנק לסילוק כל יתרת חוב אשר מגיעה ו/או עשויה להגיע לבנק מזוהיר בחשבון המתנהל על שמו, חשבון מס' 27200/02, להלן: "כתב הערבות".

4)         ביום 22.10.92, ועל פי הוראה בכתב שנתן המשיב לבנק,  הורה המשיב לבנק לחייב את חשבונו של המשיב, חח"ד מס' 40100/29, שהתנהל אצל הבנק, להלן: "החשבון", בגין כל הלוואה שיוצאת בח -ן זוהיר.

5)         התנאים והמחויבות שנטל המשיב על עצמו לגבי ההלוואות, הן המחלוקת בין הצדדים. מחמת חשיבותה של ההוראה, אביא את הנוסח המלא שלה:  -  להלן: "ההתחייבות".

"השם: שחאדה ניסים                                        מס' חשבון: 40100/29

המען: שפרעם

לכבוד                                                               תאריך: 22.10.92

בנק לאומי לישראל בע"מ

סניף: ק. חיים

הנדון: הלוואות בח -ן 27200/02

ע"ש שחאדה זוהיר