פסק-דין בתיק א 50465/05

מבוא

1.         עניין לנו בתביעה של עיזבון המנוחה אלה גנדלמן ז"ל שבה מבקש העיזבון לחייב את הנתבע 2, הבנק למשכנתאות, (להלן: הבנק) ואת הנתבעת 1 (להלן: חברת הביטוח ו/או מגדל) בתשלום תגמולי ביטוח בגובה יתרת חוב המשכנתא שלקחה המנוחה ביחד עם אחרים.

ואלה העובדות הצריכות לעניין:

2.         אלה גנדלמן ז"ל (להלן: המנוחה) הייתה אשתו של התובע 2 (הלן: אדוארד). התובעים 3    ו - 4 סלומון ותמרה גנדלמן (להלן: סלומון ו/או תמרה ו/או ההורים) הינם ההורים של אדוארד.

3.         במהלך התקופה הרלוונטית לדיון נולד למנוחה ולאדוארד בן בשם אילן שהינו אחד היורשים של המנוחה.

4.         התובעים והמנוחה רכשו דירת מגורים באשדוד במהלך שנת 1991, כשנה לאחר עלייתם ארצה. לצורך מימון הרכישה ביקשו התובעים והמנוחה ליטול משכנתא מהבנק.

5.         ביום 6.8.91 חתמו התובעים והמנוחה על הסכם הלוואה בסך של 184,000 ש"ח בסניף של הבנק בראשל"צ (להלן: ההלוואה הראשונה). באותו מועד נחתמו מסמכים נוספים. כשבועיים קודם לכן נחתם גם  אישור הצטרפות לביטוח חיים, נספח ו' למוצגי התובעים. על אישור ההצטרפות לביטוח חיים חתומים אדוארד וסולומון בלבד. לטענתם נאמר להם כי די בחתימת נציג מכל משפחה אבל כולם מבוטחים בביטוח חיים.

6.         לאחר לידת בנם של המנוחה ואדוארד ביקשו התובעים והמנוחה לעבור לדירה גדולה יותר. לשם כך ביקשו לקחת הלוואה נוספת על ההלוואה הראשונה. ואכן ביום 3.2.97 חתמו התובעים והמנוחה על הלוואה נוספת בסך 190,000 ש"ח בסניף אשדוד של הבנק (להלן: ההלוואה השנייה).  לטענת התובעים נאמר להם בעת לקיחת ההלוואה השנייה כי היא באותם תנאים של ההלוואה הראשונה לרבות בנושא הביטוחים.

7.         עם חתימת ההלוואה השנייה נחתמה גם בקשה להצטרפות לביטוח חיים, נספח ט' למוצגי התובעים, והפעם חתמו על האישור אדוארד ותמרה.

8.         בבקשה להצטרפות לביטוח חיים (נספחים ו' ו - ט' שלעיל) מופיעה הצהרת בריאות בסעיף 1 לבקשה ושם נשאלים הלווים האם הם סובלים ממחלות שונות שמופיעות שם דוגמת - מחלות כליות, לב, וכו'. בטופס עצמו יש מקום לתשובה אחת ואין עמודה נפרדת לכל לווה להשיב ביחס למצבו הוא.

9.         בעמודה של "פרטי הלווים והערבים" במסמך ו', סעיף 4, שלידה מופיעה גם חתימת הלווים על הטופס, מצוין "שם פרטי ומשפחה של הלווה". בסעיף 6 לטופס נספח ט' בגין ההלוואה השנייה, ישנן שתי עמודות ל"פרטי הלווים", האחת נושאת כותרת: "בעל" והשנייה נושאת כותרת: "אשה".

10.        במהלך השנים קיבלו התובעים והמנוחה לביתם אישורים שנתיים על מצב חשבון מתומצת ובו גם ציון על קיומו של ביטוח חיים כאשר הכתוב מציין כך: "ביטוח חיים  קיים (זוגי)"  כאשר החשבון מופנה ל"גנדלמן אדוארד ואלה". ראה נספחים יא' - יד' למוצגי התובעים. רק בתמצית החשבון שנשלחה החל מינואר 2002 ממוען החשבון ל"גנדלמן סולומון ואדוארד" וגם בו מצוין שקיים ביטוח חיים זוגי. ראה נספחים טו' - טז' למוצגי התובעים.

11.        ביום 19.3.02 הלכה המנוחה לבית עולמה לאחר שמחלת הסרטן, בה חלתה בשנת 1999, הכריעה אותה.

12.        משפנו התובעים לבנק בבקשה  להפעיל את הביטוח לצורך פרעון המשכנתא, נדחו בטענה כי המנוחה כלל לא הייתה מבוטחת בביטוח חיים שנעשה ביחד עם המשכנתא.

13.        לאחר קבלת תשובת הבנק  פנו התובעים לארגון שמסייע לעולים חדשים כדי לקבל סיוע וזה באמצעות מי ממתנדביו שלח בשמם מכתב לבנק, נ/4, שעיקרו בקשה להקלה בהחזרי המשכנתא.

14.        אף לאחר שנדחתה בקשתם המשיכו התובעים בתשלום החזרי המשכנתא והם עושים זאת לכל אורך הזמן.

גרסת התובעים וטענותיהם

15.        התובעים טוענים כי הוחתמו על מסמכים בעברית כאשר לא שלטו כלל בשפה העברית בעת נטילת ההלוואה הראשונה ושלטו בה מעט בעת לקיחת ההלוואה השנייה. בכל מקרה לא היו מסוגלים לקרוא בעצמם את המסמכים עליהם הוחתמו. לטענתם המסמכים לא הוקראו להם ונאמר להם שכל ארבעתם מבוטחים בביטוח חיים. לטענתם לו היו יודעים שהביטוח נעשה רק לשני לווים, וכי ניתן לעשות ביטוח ליתרת הלווים באמצעות חברת ביטוח אחרת חיצונית, כי אז היו פונים לחברת ביטוח נוספת לבטח את יתרת הלווים.

16.        ב"כ התובעים טוען כי בדוחות השנתיים שנשלחו מהבנק הציג הבנק מצג ולפיו לאדוארד ואלה גנדלמן יש ביטוח חיים זוגי. גם העובדה שבטפסים מצוין "בעל" ו"אשה" יש בו כדי ללמד שמדובר בביטוח לשני בני הזוג. על כן גם אם היו קוראים את המסמכים היו מגיעים לאותה הבנה שכל אחד משני בני הזוג מבוטחים. זו גם בשל העובדה שבעמודה של הצהרת הבריאות יש מקום רק למענה של אחד מהמבוטחים/לווים.