פסק-דין בתיק א 32084/04

מבוא וטענות הצדדים

• 1.       לפניי תביעה שטרית על שיקים בסכום כולל של 290,200 ש"ח (קרן), כמפורט בבקשה המתוקנת לביצוע שטרות שהוגשה במסגרת בש"א 151275/04 ביום 1.3.04.
• 2.       הנתבע טוען כי נתן את השיקים לתובע להבטחת פירעונה של הלוואה חוץ-בנקאית שקיבל הנתבע מן התובע. התובע נותן הלוואות כאלה דרך עיסוק. לא קוימו הוראות חוק הסדרת הלוואות חוץ-בנקאיות, תשנ"ג-1993 ('החוק'), ובכלל זה לא נערך חוזה הלוואה בכתב, הכולל פירוט כל התניות והנתונים בדבר התוספות לקרן. ההלוואה הייתה בסך 28,000 $, והיא נפרעה במלואה. לפיכך, לטענת הנתבע, דין התובענה להידחות על הסף, ולחלופין - לגופה.
• 3.       התובע טוען כי אינו עוסק במתן הלוואות חוץ-בנקאיות. ההלוואות לנתבע כללו הלוואות שקליות בסכום-קרן כולל של 84,000 ש"ח והלוואות דולריות בסכום-קרן כולל של 26,500 $. לפירעונן שולמו רק 5 תשלומים בסך 720 ש"ח כל אחד. התובע מבקש כי אם תידחה תביעתו השטרית - יינתן לו סעד של השבה בגין הכספים שהלווה לנתבע, ולחלופין - יותר לו פיצול סעדים על מנת לתבוע השבה כאמור בתביעה נפרדת.

4.       אומר כבר כעת כי לפי עדותו של התובע עצמו, סכומי השיקים לא שיקפו את סכומי ההלוואה בפועל [עמ' 9 בפרוטוקול] ואינם מתאימים להם [עמ' 10 שם]. מכאן שהשיקים ניתנו לביטחון, ולאו-דווקא לפירעון. מכל מקום, המדובר בתביעה שטרית בין צדדים קרובים. לפיכך דין התביעה השטרית להתקבל רק אם ועד כמה שהתובע יוכיח חוב של הנתבע כלפיו, בקשר עם ההלוואה שבעניינה ניתנו השיקים הנדונים.

תחולת חוק הסדרת הלוואות חוץ-בנקאיות

• 5.       התובע הודה במספר הזדמנויות [נ/1, נ/2, עמ' 7 בפרוטוקול] כי נתן הלוואות לאישים שונים. אני מניח שהמדובר היה בהלוואות דומות לאלה שנתן לנתבע, לטענתו, קרי: הלוואות בריבית חודשית בשיעור 3% (כך לגבי ההלוואות השקליות. ההלוואות הדולריות נשאו ריבית בשיעור 1.5%), כמקובל ב'שוק האפור'. לולא כך היו פני הדברים, בוודאי היה לתובע עניין להטעים זאת בעדותו, ושתיקתו מתפרשת כהודאה.
• 6.       הנתבע העיד [עמ' 3 בפרוטוקול] כי הנו עובד עירייה וכי הופנה אל התובע על ידי אדם שלישי. כלומר, הנתבע אינו שכנו-חברו של התובע בשוק הפשפשים, כטענת התובע לגבי לווים אחרים שלו [עמ' 7 בפרוטוקול]. הלוואה של סכום גבוה לאדם בלתי מוכר, בריבית כמקובל ב'שוק האפור', אינה אופיינית אלא לעוסק בכגון-דא.
• 7.       היקפן הכספי של ההלוואות שנתן התובע, לפי עדותו-הוא, מגיע למאות אלפי ש"ח. לעומת זאת, מחזור העסקים הצנוע של התובע במכירת רהיטים משומשים בשוק הפשפשים מגיע לכאורה לכמה עשרות אלפי ש"ח בשנה בלבד [נ/2, תשובה 8]. מכאן שקרוב יותר לאפיין את התובע כמי שמקיים עסק של הלוואות בריבית ומוכר רהיטים משומשים באופן מזדמן, מאשר להפך. 
• 8.       המקובץ מצביע, אפוא, על הלוואות 'דרך עיסוק' ולא על מקרים בודדים של עזרה לחברים.
• 9.       נוכח מגמתו של החוק להגן על לווים, נראה כי מדיניות משפטית נכונה תגרוס שדי בנתונים כאמור כדי להעביר לתובע את הנטל להראות שאינו מלווה בריבית דרך עיסוק. התובע לא הרים נטל זה. הוא לא הביא לעדות את לוויו-לשעבר, או כל מכר אחר, שיפריך את המשתמע לכאורה מן הנתונים האמורים.
• 10.   לפיכך אני קובע כי התובע מלווה בריבית דרך עיסוק, בהיקף כזה או אחר, במידה שדי בה כדי להחיל את החוק על ההלוואה הנדונה.
• 11.   נוכח הוראתו הקוגנטית של החוק [בסעיף 2] שלפיה הלוואות שהחוק חל עליהן טעונות חוזה בכתב, המפרט באופן מלא את תניות ההלוואה, אשר אין מחלוקת כי לא נעשה בענייננו [עמ' 8 בפרוטוקול], אני קובע שחוזה ההלוואה אינו תקף.

12.   יחד עם זאת, אני מקבל את טענתו החלופית של התובע [פסקה 16 בסיכומיו], שלפיה הוא זכאי להשבת הסכומים שנתן לתובע ואשר טרם נפרעו, ככל שהוכח כזאת. לבחינה זו נעבור עתה.

כמה כסף הלווה התובע לנתבע?

• 13.   סבורני כי בעניין זה הציג התובע ראיות משכנעות, בדמותם של הפתקים שבהם אישר הנתבע בכתב ידו ובחתימתו את הסכומים שנטל מן התובע, אשר הנתבע לא התכחש להם [נספח ג' לתצהיר התובע; עמ' 4 בפרוטוקול].
• 14.   אין ביכולתי לומר כזאת לגבי השיקים שמסר הנתבע לתובע, לאחר שהתובע עצמו העיד, כפי שכבר צוין [לעיל בפסקה ‏4], שסכומי השיקים לא שיקפו את סכומי ההלוואה בפועל ואינם מתאימים להם.
• 15.   אף הפתקים שצורפו כאמור אינם 'עשויים מעור אחד'. חלקם נוקטים לשון ברורה של נטילת הלוואה. בחלקם מופיעים אזכורים של סכומים סתם, שאולי משקפים תשלומים לפירעון דווקא; או שלא מצוין בהם שמו של הנתבע; או שמופיעים בהם סכומים מחוקים; או שמדובר בהם על החלפת שיקים גרידא. לפיכך לא ראיתי להסתמך אלא על הפתקים מן הסוג הראשון.
• 16.   בפתקים האמורים משתקפים ההלוואות כלהלן:

א.                       7,000 ש"ח מיום 1.11.01;

ב.                       22,000 ש"ח מיום 30.12.01;