החלטה בתיק אז 1575/03

א.         מהות הבקשה

זו בקשה לאישור תובענה כתובענה ייצוגית מכוח סעיף 16ב לחוק הבנקאות (שרות ללקוח), תשמ"א - 1981 (להלן: "חוק הבנקאות").

העילות לבקשה הנן הפרת הקבוע בסעיפים 3, 4 ו - 5 לחוק הבנקאות וכן הפרת סעיף 2(ד) לכללי הבנקאות (שירות ללקוח) (גילוי נאות ומסירת מסמכים), תשנ"ב - 1992 (להלן: "כללי הבנקאות").

הבקשה נסמכת גם על סעיף 35ב לחוק הגנת הצרכן, התשמ"א - 1981 (להלן: "חוק הגנת הצרכן").

ב.         עובדות רלבנטיות

המבקש הנו לקוח של המשיב .

המשיב, משכן - בנק הפועלים למשכנתאות בע"מ ח"צ 52-001787-2 (להלן: "הבנק"), הנו תאגיד בנקאי בהתאם להוראות פקודת הבנקאות, 1941.

ביום 20.6.02 נטל המבקש מהמשיב הלוואה צמודת דולר של ארה"ב בגובה 500,000 ש"ח (כ- 100,000$), לרכישת דירת מגורים בעבורו.

ביום לקיחת ההלוואה היה השער היציג של הדולר 4.983 שקל לדולר (להלן: "שער הבסיס").

המבקש חתם על הסכם הלוואה ובו הוראה לחייב את חשבון הבנק שלו בגובה התשלומים שנקבעו בהסכם.

ההלוואה נפרסה לתקופה של 20 שנים קרי, 240 תשלומים חודשיים.

בנוסף חתם המבקש על התחייבות לרישום משכנתא על הנכס לטובת הבנק.

לטענת המבקש, בעת נטילת ההלוואה הוא סבר כי התשלומים החודשיים יושפעו מהשינויים שיחולו בשער הדולר, קרי, באם שער הדולר יעלה יעלו גם תשלומיו ואם ירד, ירדו גם הם. זאת הוא הבין הן מקריאת החוזה, שעליו לא עבר ביסודיות והן מפרסום הבנק כי בהלוואות צמודות מט"ח יש יתרון למי שלוקחן, הוא יכול להנות מהכנסות דולריות, שכן מדובר בסוג של ביטוח.

בחודשים שלאחר לקיחת ההלוואה, ירד שער הדולר אל מתחת לשער הבסיס.

התשלומים החודשיים בהם חויב חשבונו של המבקש לא התעדכנו עם ירידת שער הדולר, אלא נותרו כשהם מוצמדים לשער הבסיס.

המבקש פנה לבנק שהוא תוהה מדוע תשלומיו החודשיים אינם מתעדכנים כלפי מטה.

לאחר מספר פניות נענה המבקש כי התשלומים לא ירדו שכן התשלום אינו יורד מתחת ל"רצפה", ולכן גם התשלומים העתידיים לא ירדו, ובהתאם לא יתקבל החזר בגין תשלומים שכבר נגבו.

המבקש טוען כי בהסכם ההלוואה אין כל סעיף המגביל את ההצמדה של ההלוואה לדולר העולה בלבד, וכי סעיף זה קיים בהסכם לגבי מדד המחירים לצרכן אשר אינו רלבנטי לעניינו.

בהעדר הוראה מופרשת בהסכם, יש בכך הטעיה והפרת חובת האמונים של הבנק כלפיו וכלפי לקוחות נוספים אשר נטלו הלוואה בתנאים דומים.

המשיב טוען כי לא מתקיימים התנאים הדרושים לצורך הגשת תובענה ייצוגית כפי שמופיעים בסעיפים 16א. ו -  16ב. לחוק הבנקאות.

קרי: כי אין למבקש עילת תביעה בהסתמך על חוק הבנקאות, שקיימת הוראה מתאימה בחוזה ההלוואה, שאין הומוגניות בקבוצת המיוצגים, ולכן דין הבקשה להידחות.