ת"א, בש"א
בית המשפט המחוזי תל אביב - יפו
|
1046-09,1687-09
01/07/2010
|
בפני השופט:
ד"ר דרורה פלפל / ס.נשיא
|
| - נגד - |
התובע:
איתן חסיד
עו"ד ר' גורודיסקי
|
הנתבע:
כלל חברה לביטוח בע"מ
עו"ד ג' טיכו
עו"ד א' רועה
|
| החלטה |
א.
מהות הבקשה
זוהי בקשה לאישור ניהול ההליך ב - ת.א. 1046/09 כתובענה ייצוגית, בהתאם לחוק תובענות ייצוגיות, התשס"ו - 2006 (להלן: "
חוק תובענות ייצוגיות"), עקב אי עמידתה של המשיבה בחובתה לערוך הליך של שיווק או ייעוץ פנסיוני כקבוע בחוק הפיקוח על שירותים פיננסים (עיסוק בייעוץ בשיווק פנסיוני), תשס"ה-2005 (להלן: "
חוק הייעוץ הפנסיוני").
ב.
עובדות רלבנטיות
המשיבה היא חברת ביטוח ומהווה "
גוף מוסדי" כמשמעו בחוק הפיקוח על שירותים פיננסים (ביטוח), התשמ"א 1981, אליו מפנה סעיף ההגדרות שבחוק היעוץ הפנסיוני.
המבקש, אשר עבד כשומר בחברת אגודת השומרים שמירה וביטחון בע"מ, הופנה ע"י האחרונה לסוכנות הביטוח "דורות" (להלן: "
סוכנות הביטוח"), אשר שיווקה מוצרים פיננסים של המשיבה.
לטענת המבקש, לאחר מספר שיחות טלפוניות עם הגברת אתי מזרחי - סוכנת אשר עובדת בסוכנות הביטוח, (להלן
"אתי"), שלחה לו האחרונה הצעה מטעם המשיבה בפקס, אותה התבקש המבקש להחזיר כשהיא חתומה. הדבר נעשה לאחר שהסוכנת ביקשה להיפגש עם המבקש, ברם זה לא רצה בכך, והעדיף לסיים את הנושא בדרך ההתכתבות בפקס.
המבקש חתם על הצעת הביטוח במקומות שסומנו באיקסים ושלח את טופס ההצעה חזרה לסוכנות הביטוח.
המבקש בוטח בפוליסה לביטוח מנהלים מס' 8288304 שהופקה לו ע"י המשיבה ביום 1.1.2008 ושעליה הוא חתם ביום 10.1.2008 (להלן: "
הפוליסה").
לטענת המבקש, בכך שהמשיבה הפיקה את הפוליסה כאמור, היא פעלה בניגוד לסעיף 13 לחוק הייעוץ הפנסיוני.
ג.
הפלוגתאות בין הצדדים
- האם המשיבה מילאה את חובתה לפי סעיף 13 לחוק הייעוץ הפנסיוני?
- היש עילה ומקום להגשת תובענה ייצוגית ע"י המבקש?
ד.
האם המשיבה מילאה חובתה עפ"י חוק הייעוץ הפנסיוני?
ה ד י ן
הסעיף הרלבנטי לענייננו הוא סעיף 13 שזו לשונו:
"
ביצוע עסקה לגבי מוצר פנסיוני בעבור לקוח תיעשה רק כחלק מייעוץ פנסיוני או משיווק פנסיוני ובהמשך לו; ביצוע עסקה כאמור הכרוכה בפעולות מתמשכות בחיסכון באמצעות המוצר הפנסיוני יהיה רק במסגרת ייעוץ פנסיוני מתמשך ולמשך תקופת מתן הייעוץ הפנסיוני כפי שנקבעה בהסכם לפי סעיף 27(ב)(4) או במסגרת שיווק פנסיוני מתמשך ולמשך תקופת מתן השיווק הפנסיוני, לפי הענין".
סעיף 14 ממשיך וקובע כי:
"
בעל רשיון יעביר ללקוח, בעת מתן ההמלצה, מסמך בכתב, המפרט את הנימוקים להמלצתו בדבר כדאיות החיסכון של הלקוח או של קרובו באמצעות מוצר פנסיוני".
בעל הרשיון למתן הייעוץ הפנסיוני הוא - סוכנות הביטוח: "דורות".